Launafjárstubbar eru eitt skjal sem lánveitendur treysta á til sönnunar á vergum mánaðartekjum þínum.
Áður en þú samþykkir þig fyrir húsnæðisláni vilja lánveitendur ganga úr skugga um að þú hafir nægar háar tekjur til að greiða mánaðarlegar veðgreiðslur. Ef allar eða sumar mánaðartekjur þínar koma frá starfi, verður þú að láta afrit af launaávísunarstubbum þínum sem sönnun fyrir tekjum þínum. Án þessara eintaka munu lánveitendur ekki veita þér veðlán.
Skuldahlutfall
Þegar ákvarðað er hvort þú ert fjárhagslega fær um að takast á við mánaðarlegar veðgreiðslur, munu lánveitendur skoða tvö lykilhlutföll sem bera saman skuldir þínar við brúttó mánaðartekjur þínar, sem eru tekjur þínar áður en skattar eru teknir út. Hið fyrsta, framanhlutfallið, ber saman heildar áætlaða veðgreiðslu þína - þar með talið höfuðstól, vexti og skatta - við brúttótekjur þínar. Lánveitendur vilja vinna með lántakendum þar sem veðgreiðslur eru ekki nema 28 prósent af vergri mánaðartekjum. Lánveitendur íhuga einnig afturhlutfall þitt, sem lítur á fjárhæð brúttótekna mánaðartekna sem neytt er af heildar mánaðarskuldum þínum, allt frá lágmarks kreditkortagreiðslum til húsnæðislána og sjálfvirkra lána. Lánveitendur vilja að heildar mánaðarlegar skuldir þínar nemi ekki nema 36 prósentum af vergum mánaðartekjum.
Að sanna tekjur þínar
Lánveitendur treysta á nokkur skjöl til að sanna framlegðar mánaðartekjur þínar. Launafjárstubbar eru lykilskjal fyrir flesta lántakendur. Þegar þú sækir um húsnæðislán mun lánveitandi þinn biðja þig um að leggja fram afrit af að minnsta kosti tveimur síðustu launaávísunarstubbum þínum sem sönnun fyrir vergum mánaðartekjum þínum.
Önnur skjöl
Launafjárstubbar eru ekki eina sönnunin fyrir tekjum sem lánveitendur þurfa. Lánveitendur munu einnig biðja um afrit af slíkum skjölum eins og síðustu tvö til þrjú ár af tekjuskattsskýrslum og síðustu tveggja mánaða eftirlits- og sparisjóðaryfirlit. Ef þú færð tekjur frá öðrum aðilum - svo sem meðlag, löggildingu eða leigugreiðslur - mun lánveitandi biðja um afrit af pappírum sem staðfesta þessa tekjustrauma líka.
undantekningar
Dæmi eru um að lánveitendur biðji ekki um launaávísanir. Ef þú færð til dæmis allar tekjur þínar af leiguhúsnæði, muntu ekki hafa launatékka til að sýna lánveitendum. Þú gætir haft tekjur þínar sem freelancer ef þú ert rithöfundur, ráðgjafi eða annars konar sjálfstæður verktaki. Þú átt heldur ekki launaávísunarstubba. Til að sanna tekjur þínar gætirðu þurft að senda lánveitandanum afrit af síðustu tveimur til þremur ára tekjuskattsskýrslum og afritum af síðustu tveimur árum af 1099 eyðublöðum sem viðskiptavinir þínir sendu þér.
