Fyrirbyggjandi fjárlagagerð getur hjálpað til við að verjast óviðráðanlegum skuldum.
Óviðráðanlegar skuldir þýða yfirleitt að hafa meiri skuldagreiðslur en þú getur fylgst með mánaðarlega. Nánar tiltekið þýðir það að heildar mánaðarleg útgjöld þín og skuldagreiðslur eru meiri en mánaðarlegar hreinar tekjur þínar. Það er erfitt að hafa óviðráðanlegar skuldir en það eru möguleikar til að einfalda baráttuna ef skuldir þínar eru ekki komnar alveg úr böndunum.
Hvar það byrjar
Í grein sinni í 2006 USA í DAG í júní „Í skuldum áður en þú byrjar,“ benti Sandra Block á að meðaltal háskólanemenda hætti í skóla með um það bil $ 19,000 í námslánaskuldum. Margar einkunnir bera miklu meiri skuldir og lítið hlutfall er meira en $ 100,000. Þó háskóli sé kynntur sem fjárfesting í framtíðinni þinni, vegna skuldar $ 300 til $ 1,000 á mánuði - eða meira - á námslánum, er erfitt að kaupa hús og bíl frá byrjun.
Skuldahlutföll
Lánveitendur nota skuldahlutföll til að reikna út hversu mikið þú hefur efni á að taka lán. Þú ættir líka að hafa áhuga á þessum hlutföllum til að verja þig gegn óviðráðanlegum skuldum. Hefðbundnir veðlánveitendur nota 28 prósent veð til tekna og 36 prósent skulda til tekna sem grunnleiðbeiningar um lánsfjárhæðir. Ef framlegðar mánaðarlegar tekjur þínar eru $ 6,000, til dæmis, ætti mánaðarlán þitt ekki að fara yfir $ 1,680 og heildarskuldir þínar ættu ekki að fara yfir $ 2,160. Bæði hlutföllin eru mikilvæg. Ef þú teygir þig til að kaupa hús þarftu að skilja að þú hefur ekki efni á eins miklum skuldum fyrir bíl og önnur stórkaup. Ef þú ert nú þegar með $ 500 eða meira í greiðslur námslána þarftu að vera vel undir 28 prósent leiðbeiningum um veð.
Sameining skulda
Óviðráðanlegar skuldir eru með alvarleika. Ef þú ert í erfiðleikum með að brjóta jafnt út í hverjum mánuði eða getur varla greitt lágmarkskortgreiðslur þínar, hefurðu nokkra möguleika til að lenda í viðráðanlegri aðstæðum. Endurfjármögnun heimila og bifreiðalána með háu gengi getur sparað þér mikla peninga og dregið úr mánaðarlegum greiðslum þínum. Að treysta hávaxtalán persónulegra lána og kreditkorta skulda í eitt húsnæðislán eða persónulegt lán getur líka hjálpað. Þetta gefur þér eina lánsgreiðslu, lægri meðalvexti og lægri mánaðarlegar greiðslur.
Skuldahjálp
Á ysta stigi geta skuldahjálparlausnir eða lánardrottnar verið endanleg úrræði ef þú ert vel að baki greiðslum og á hættu að missa bílinn þinn eða heima. Þetta eru veitendur sem eru fulltrúar þínir í samningaviðræðum við kröfuhafa. Ætlun þeirra er að lækka skuldaskylduna og hjálpa þér að fá viðráðanlegri mánaðarlegar skuldir. Þetta felur reglulega í sér að veitirinn safnar einni greiðslu frá þér og greiðir hvern kröfuhafa. Ef þú hefur þegar notað upp eigið fé heimilisins og getur ekki fengið ný lán gæti þetta verið síðasti kosturinn þinn. Hins vegar vertu meðvitaður um minna virta skuldahjálp veitendur sem rukka mikið gjald og hafa takmarkaðan árangur.
