Föst lífeyri er veitt sömu ívilnandi skattalega meðferð og IRA.
Ef þú ert að spara til langs tíma, veita fast lífeyri þér stöðuga ávöxtun og frestuðum tekjum. Hins vegar hafa þessar vörur nokkra galla, þar með talið skattsekt ef þú tekur út nokkra peninga áður en þú nærð eftirlaunaaldri. Það eru nokkrir fjárfestingarkostir sem veita þér sömu skattabætur og möguleika á svipuðu eða jafnvel meiri ávöxtun.
Innstæðubréf
Fast lífeyri hefur tíma sem getur varað í fimm ár eða lengur. Þú færð föst arðsemi fjárfestingarinnar fyrir lífeyristímabilið. Innstæðubréf banka og lánastéttarfélaga starfa á sama hátt. Þú lánar peningana þína í bankann í nokkra mánuði eða ár og fjármálastofnunin greiðir þér fastan vexti í staðinn fyrir lánið. Ólíkt lífeyri eru geisladiskar almannatryggðir allt að $ 250,000. Ef bankinn þinn fer í brjóstmynd færðu ávísun frá vátryggjanda með stuðningi stjórnvalda. Alríkisstjórnin tryggir ekki lífeyri, þó að sum falla undir ábyrgðarsjóði sem stjórnað er af ríkinu. Vextir á geisladiskum og lífeyri eru oft svipaðir, þó að tekjur þínar á venjulegum geisladiski vaxi ekki á frestuðum grundvelli.
Breytileg lífeyri
Breytileg lífeyri eru svipuð föstum lífeyri í þeim skilningi að báðar vörurnar vaxa skatta frestaðar og eru hönnuð til að veita þér hugsanlega tekjustreymi. Hins vegar er ávöxtun þín af breytilegu lífeyri byggð á árangri undirliggjandi verðbréfasjóða. Ef markaðurinn gengur upp þénarðu peninga, en þú gætir tapað einhverju nestinu þínu ef markaðurinn geymir. Sumir þessara samninga innihalda þó lágmarksábyrgð, sem þýðir að þú færð upphaflegu fjárfestinguna þína aftur í formi tekjulífs fyrir ævina ef samningurinn lækkar að verðmæti. Eins og með fast lífeyri eru breytilegir lífeyri ekki tryggðir með ríkjasambandi en falla undir suma ríkisábyrgðasjóði.
ÍRA
Venjulegir bankareikningar eins og geisladiskar og sparisjóðir eru skattskyldir, en þú getur líka opnað þessar tegundir reikninga innan einstaklings eftirlaunareiknings. Þú getur lagt framlög til IRA geisladiska eða sparnað á ársgrundvelli, þó að framlög séu háð tekjutakmörkunum. Eins og með lífeyri þarftu að greiða tekjuskatt af úttektunum þínum. Þú verður einnig að greiða 10 prósent skattsekt ef þú tekur peninga úr hvers konar frestuðum fjárfestingum áður en þú nærð 59 1 / 2. Þú greiðir ekki sektina ef þú gerir afturköllun eftir að þú hefur orðið öryrki. Ef þú stofnar Roth IRA eru framlög þín gerð eftir skatta, sem þýðir að þú borgar aðeins tekjuskatt og skattsekt á tekjur þínar. Ef þú skilur Roth sjóði einn eftir í fimm ár og þar til þú ert 59 1 / 2, þá borgarðu ekki einu sinni tekjuskatt, jafnvel ekki af tekjunum.
Sveitarfélaga skuldabréf
Skuldabréf eru samningsatriði skuldaskjala sem hafa kjör frá nokkrum mánuðum til 30 ára. Ef skattar eru áhyggjuefni geturðu fjárfest í almennum skuldbindingum sveitarfélaga. Tekjugreiðslur af þessum skuldabréfum eru venjulega undanþegin alríkisskatti. Þú forðast líka að greiða tekjuskatt ríkisins ef þú kaupir skuldabréf sem voru gefin út í því ríki þar sem þú býrð. Þú getur haft skuldabréfin þín til að selja eða selt skuldabréf til annars fjárfestis ef þú þarft aðgang að reiðufé. Ólíkt lífeyri ertu ekki með neinar aldurstakmarkanir til að glíma við eða refsa snemma við afturköllun. Samt sem áður geta skuldabréf tapað gildi ef útgefandi verður gjaldþrota eða skortir bara peninga til að standa straum af vaxtagreiðslunni.
