Þegar þú setur peninga í IRA þarftu ekki að hafa peningana í sama banka fyrr en þú tekur úttektir. Til dæmis gætirðu viljað færa IRA þinn til að forðast há gjöld eða lélega afkomu, eða bara til að nýta þér nýtt fjárfestingartækifæri í öðrum banka. Ríkisskattþjónustan gerir þér kleift að nota annað hvort millifærslur eða yfirfærslur til að færa peningana.
skilgreining
Yfirfærsla yfirmanns til yfirmanns IRA á sér stað þegar peningarnir eru færðir frá einum IRA beint til annars án þess að hafa peningana greidda út til þín í miðjunni. Segðu til dæmis að þú hafir ákveðið að innheimta gjöld í banka A sem séu of há fyrir þig og þú viljir færa IRA þinn í banka B. Þú getur beðið um að peningarnir flytjist beint frá einum reikningi til annars, svo Banki A mun flytja peningana frá IRA þínum til annars IRA hjá þínum B.
Engin takmörk
Yfirfærsla fjárvörsluaðila telst ekki til framlenginga, svo þú getur gert ótakmarkað magn af þeim á ári. Ef þú heldur áfram í staðinn geturðu aðeins gert einn á reikning á 12 mánaða tímabili. Til dæmis, ef þú veltir peningum frá banka A í banka B, verður þú að bíða 12 mánuðum eftir að skipt er yfir áður en þú veltir peningunum frá banka B í banka A eða í annan IRA í öðrum banka. Með millifærslu gætirðu flutt peningana strax.
Engin frest til fröken
Annar kostur við að nota yfirfærslu fjárvörsluaðila er að þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því að missa frestinn til að leggja peningana inn. Með framlengingu hefurðu 60 daga til að leggja peningana inn á hæfan starfslokareikning. Ef þú færð ekki peningana endurfæra fyrir frestinn, þá teljast þeir til varanlegrar dreifingar. Þegar þú notar yfirfærslu fjárvörsluaðila í staðinn fara peningarnir beint frá einum reikningi til annars svo það er engin hætta á að missa frestinn þinn.
Skattaskýrsla
Ólíkt framlengingum þurfa yfirfærslur fjárvörsluaðila yfirleitt ekki að koma fram á skattframtalinu þínu. Eina undantekningin er þegar þú notar fjárvörsluaðilann til að umbreyta úr hefðbundnum IRA í Roth IRA. Í því tilfelli þarftu samt að tilkynna um flutninginn vegna þess að það hefur í för með sér skattskyldar tekjur. Sjáðu, ólíkt því að flytja peningana frá einum hefðbundnum IRA yfir í annan hefðbundinn IRA, þegar þú flytur peningana til Roth IRA, þá ertu að flytja það til IRA eftir skatta. Svo, þú verður að taka skattskyldan hluta sem hluta af tekjum þínum á árinu.
