Hver er reglan um 85 með eftirlaun?
Þó að starfslok séu langt í burtu, þá er aldrei of snemmt að byrja að hugsa um það - ef bara til að hugga sjálfan þig að öll árin sem þú eyðir í vinnu hjá vinnuveitandanum þínum mun hafa í för með sér bætur jafnvel eftir að þú hættir að vinna. Ef vinnuveitandi þinn býður ennþá upp á lífeyrisáætlun með lífeyrisréttindi, frekar en iðgjaldaplan eins og 401 (k) eða 403 (b), gæti „reglan um 85“ veitt þér rétt til að hætta störfum snemma án þess að þurfa að taka minni lífeyrisútborgun. Hafðu samband við vinnuveitandann þinn til að sjá hvort reglan eigi við um lífeyri þinn.
Ábending
Reglan í 85 lýsir ákveðinni atburðarás þar sem lífeyrir getur sagt upp störfum fyrr án þess að þurfa að sætta sig við skert starfslok.
Reikna út lífeyri þinn
Venjulega, ef þú lætur af störfum snemma, jafnvel þó að þú getir byrjað að fá lífeyri þinn áður en þú kveikir í 65, þá ertu að greiða niðurskurð. Til dæmis, ef þú byrjar að fá lífeyri þinn á 62 aldri, gætirðu lækkað mánaðarlegan ávinning þinn um 10 prósent. Reglan um 85 gerir þó sérstaka undantekningu: Ef aldur þinn og fjöldi ára þjónustu þína bæta við allt að 85 geturðu hætt störfum án þess að mánaðarlegur eftirlaun þín taki slaginn.
Regla 85 takmarkana
Jafnvel eftirlaun sem heimila regluna um 85 undantekningu setja enn oft lögboðinn lágmarks eftirlaunaaldur. Til dæmis, ef þú værir 53 og hefðir verið að vinna síðan þú varst 21, myndir þú tæknilega uppfylla kröfurnar miðað við aldur þinn og 32 ára þjónustu. Hins vegar gæti lífeyrir þinn krafist þess að þú værir að minnsta kosti 55, 62 eða einhver annar aldur áður en þú ert gjaldgengur í eftirlaun.
Misskilningur á eftirlaunaaldri
Einfaldlega vegna þess að þú fullnægir reglunni um 85 þýðir ekki að þú sért sjálfkrafa að fá sömu bætur ef þú lætur af störfum snemma og þú hefðir fengið ef þú hefðir unnið þar til þú varst kominn til 65. Venjulega verðlauna eftirlaun þig fyrir hvert aukalega ár sem unnið var, þannig að jafnvel þó að bætur þínar gætu ekki verið skertar ef þú lætur af störfum snemma, gætirðu þénað viðbótarbætur ef þú hefðir haldið áfram að vinna. Segðu til dæmis þegar þú ert 62 að þú ert með 23 ára þjónustu, svo þú fullnægir reglunni um 85. Þó að bætur þínar yrðu ekki skertar, ef þú starfaðir tvö ár í viðbót, þá hefðir þú 25 ára þjónustu, sem myndi veita þér rétt til stærri lífeyri.
Ekki alltaf við
Eins yndislegt og reglan um 85 gæti hljómað ef þú ætlar að vinna hjá einum vinnuveitanda allan þinn starfsferil, það á ekki við um alla lífeyrisrétti. Hver vinnuveitandi getur valið hvort leyfa eigi það eða ekki, og ef hann velur það ekki, þá ertu heppinn. Þú verður að fullnægja kröfum sérstakrar lífeyrisáætlunar þinnar.
