Hvað er IRA reikningur og hvernig virkar það?
Þú vilt sennilega öruggari starfslok en almannatryggingar geta ein. Það er megintilgangurinn með fyrirkomulagi einstakra eftirlauna, einnig kallaðir einstaklingar um eftirlaun, eða IRA. Þú getur líka notað þau til að greiða fyrir fyrsta heimili eða hæfan menntunarkostnað. Hver tegund af IRA hefur aðeins mismunandi reglur, en allar veita skattalagabrot sem hjálpa þér að spara og fjárfesta í framtíðinni.
Hvað er IRA?
Einstakir eftirlaunareikningar eru frestaðar sparnaðaráætlanir í eigu einstaklinga samkvæmt leiðbeiningum sem settar eru fram af IRS. Það eru fjórar helstu tegundir IRA. Hefðbundin og Roth IRA eru sett upp af einstaklingum. Einfaldur starfsmannalífeyrir, einnig þekktur sem SEP, og samsvörunaráætlun fyrir sparnaðarmál fyrir starfsmenn, stytt í einfaldan hátt, eru IRA-reikningar sem veittir eru af vinnuveitanda. ÍRA af hvaða gerð sem er eru ávallt í fullu gildi. Það er, öll framlög og tekjur eru eign einstaklingsins, þar með talin framlög frá vinnuveitendum.
Að kanna almennar leiðbeiningar
Þú getur lagt þitt af mörkum $ 6,000 ár hvert til hefðbundins IRA eða Roth IRA frá og með 2019. Mörkin fyrir SEP eða einfaldan IRA eru hærri. Þegar þú ert 50 á aldrinum eykst mörkin til $ 7,000.
Næstum hver sem er getur opnað IRA, þó að þú verður að vera að minnsta kosti 21 til að setja upp hefðbundinn IRA. Þú getur opnað IRA í banka, verðbréfamiðlun eða verðbréfasjóði. Fjármálastofnunin starfar sem fjárvörsluaðili.
Ef þú ert með „sjálfstýrt“ IRA þar sem þú heldur utan um fjárfestingar þínar, verður þú að tilnefna vörsluaðila sem er ábyrgur fyrir umsýslu reikningsins. Venjulega mun fjármálastofnunin gera þetta. Sjóðir verða að vera áfram á reikningnum þar til þú nærð aldri 59 1 / 2. Með nokkrum undantekningum eru snemma úttektir refsingarskattur sem nemur 10 prósent af upphæðinni sem er dregin út.
Að læra um hefðbundna IRA
Framlag sem þú leggur til hefðbundið IRA er frádráttarbær frá skatti. Fjárfestingatekjur eru ekki skattlagðar meðan þær eru áfram í IRA. Þegar þú tekur fé úr hefðbundnu IRA eftir að þú lætur af störfum eru allir peningarnir sem þú tekur út skattlagðir sem venjulegar tekjur. Þú verður að hefja úttekt eigi síðar en 70 1 / 2.
Upphæðina sem þú verður að taka fer eftir lífslíkum þínum og fjárhæðinni á reikningnum. Þú getur dregið út peninga snemma fyrir hæfan menntunarkostnað eða kaup á fyrsta heimili án dráttarskatts. Þú getur líka tekið fé snemma til að greiða ákveðinn lækniskostnað eða ef þú ert öryrki eða þarft að greiða iðgjöld sjúkratrygginga meðan þú ert atvinnulaus.
Að kanna Roth IRAs
Með Roth IRA, þú fæ ekki að draga frá framlögum þínum. Hagnaður er ekki skattlagður á reikningi. En að því tilskildu að reikningurinn hefur verið opinn í að minnsta kosti fimm ár og þú ert að minnsta kosti 59 1 / 2, eru peningar sem eru dregnir út ekki tekjuskattar. Engin skylda er til dreifingar á neinum aldri.
Uppsagnir snemma eru háðar svipuðum reglum og þær sem gilda um hefðbundna IRA. Þú ert takmarkaður við samtals $ 10,000 vegna heimakaupa. Að auki, þó að það sé engin refsing, þá verður þú að greiða tekjuskatta af snemmtækum úttektum nema þegar það er notað við fyrsta húsnæðiskaup eða fræðslukostnað.
Að skilja SEP og einfalda IRA
Að mestu leyti fylgja SEP og einfaldir IRA sömu reglur og hefðbundin IRA, þó að árleg framlög séu hærri. Fyrir SEPs getur vinnuveitandi þinn lagt inn upphæð sem er jafn 25 prósent af tekjum þínum, en ekki meira en $ 56,000. Sjálfstætt starfandi fólk gæti einnig lagt fram 25 prósent af hreinum tekjum upp í $ 56,000.
Með einföldum IRA-stöðvum passar vinnuveitandinn þinn við framlag þitt til $ 13,000 hvert ár. Bætt við þitt framlag þýðir þetta árleg takmörk $ 26,000 (frá og með 2019). Fyrir bæði SEP og einfalda IRA, vinnuveitandi getur valið að leggja til minna hlutfall á hverju ári.
