Fyrirfram samþykki veðs ákvarðar hversu mikið hús þú hefur efni á.
Að kaupa hús er gríðarleg fjárhagsleg fjárfesting; þess vegna borgar sig að vita fyrirfram hve mikið lánveitandi er tilbúinn að lána þér. Það eru nokkur skref sem taka þátt í veðsamþykktarferlinu og það að skilja hvernig ferlið virkar mun hjálpa þér að ákvarða hvort geti átt rétt á húsnæðisláni og hvaða húsnæði þú hefur efni á. Þrátt fyrir að veðlánveitandi gefi þér ekki endanlegt samþykki fyrr en eftir að þú hefur lagt fram tilboð í hús þarftu líklega fyrirfram samþykki lánveitanda til að vinna með fasteignasali.
Skoðaðu lánsskýrsluna þína. Biðjið um afrit af lánsskýrslunni hjá hverri af þremur lánastofnunum og athugið hvort þær séu nákvæmar (sjá auðlindir). Hefðbundin lánveitendur þurfa að jafnaði að minnsta kosti 720, þó að það sé mismunandi eftir lánveitendum. Í flestum tilvikum eru litlar líkur á því að þú fáir samþykkt hefðbundið veðlán ef lánstraust þitt er lægra en 650. Ef þú ert með lánsfjárvandamál skaltu vinna að því að greiða allar skuldir sem eru alvarlega vanskilaðar til að færa alla reikninga þína til. Þetta getur hjálpað til við að hækka lánstraustið þitt.
Berðu mánaðarlegar greiðslur þínar saman við mánaðarlegar tekjur þínar. Ekki er víst að þú getir fengið lán ef skuldahlutfall þitt er of hátt. Bankrate bendir á að lánveitandi muni líta til þess hvort heildarskuldagreiðslur sem þú gerir í hverjum mánuði fari yfir 36 prósent af vergum tekjum heimilanna. Ef þeir fara yfir það, gæti lánveitandi talið þig vera mikla áhættu fyrir veðlán. Lánveitendur krefjast þess almennt að höfuðstóll vextir, vextir, fasteignagjöld og húseigendatryggingar fari ekki yfir 28 prósent af vergum mánaðartekjum heimilanna. Þetta mun venjulega koma þér til greina fyrir hefðbundið veðlán.
Finndu hversu mikið þú hefur til útborgunar. Þrátt fyrir að það sé ekki nauðsynlegt að hafa útborgun í höndunum til að vera fyrirfram hæfur eða fyrirfram samþykktur fyrir húsnæðislán, þá viltu hafa einhverja hugmynd um hversu mikið fé þú getur lagt niður þegar þú kaupir hús. Samkvæmt Wells Fargo er lágmarks niðurborgun venjulega nauðsynleg fyrir hefðbundið húsnæðislán 5 prósent. Hins vegar, því stærri sem þú hefur greitt fyrir útborgun, því meiri líkur eru á því að þú fáir samþykkt lán og því betri kjör sem þú færð. Lánveitandi gæti krafist útborgunar allt að 20 prósent nema að þú hafir sótt um lágmarksborgunaráætlun í gegnum Federal Housing Administration eða Veterans Affairs.
Notaðu reiknivél á netinu (sjá auðlindir) til að ákvarða hvort þú viljir fyrirfram eiga rétt á láni. Áður en þú færð forréttindi hjá lánveitanda eða veðlánasölu getur það gert þér sjálf hugmynd um hve mikið þú hefur efni á að borga fyrir hús áður en þú færð forprófun. Reiknivél með veði í veðláni mun krefjast þess að þú setjir inn upplýsingar, þ.mt tekjulindir, mánaðarlegar greiðslur af bílalánum, persónulegum lánum, námslánum og snúningskortareikningum, auk lánsvextis og lánstíma sem þú vilt. Þú verður að gefa upp hvaða prósent af kaupverði þú getur lagt í niðurborgun, hvaða prósent af brúttótekjum þínum sem þú eyðir í húsnæðiskostnað, svo og hvaða prósent af brúttótekjum þínum sem þú eyðir í húsnæði auk allra annarra skulda og gjalda. . Þetta mun hjálpa þér að ákvarða hvort þú hefur efni á veðgreiðslu fyrir hús innan ákveðins verðbils.
Talaðu við tvo eða þrjá mismunandi veðlánveitendur. Margir bjóða upp á forhæfisgreiningu í gegnum síma eða á netinu með því að nota upplýsingarnar sem þú gefur upp. Vertu reiðubúinn til að gefa grunnatriði eins og tekjur, skuldir og útborgunina sem þú býst við að greiða. Lánveitandi gæti haft áhuga á því hvort þú hefur unnið við sama starf eða innan sama sviðs eða atvinnugreinar síðustu árin. Með því að hafa stöðugar tekjur, eignir og viðbótar tekjulindir mun hjálpa þér að hæfa þig fyrir veðlán.
Safnaðu saman öllum viðeigandi fjárhagsgögnum bæði fyrir þig og félaga þinn ef þú ætlar að sækja um veð sameiginlega. Grafa út tvö nýjustu W-2 eyðublöðin þín, síðustu tvö eða þrjú launaliða og skattframtöl frá tveimur árum á undan. Settu saman bankayfirlit nokkurra mánaða virði og allar upplýsingar sem varða fjárfestingar og aðrar fjáreignir. Lánveitandi mun meta þessar upplýsingar til að ákvarða hvort þú átt rétt á veðláni.
Sæktu um fyrirfram samþykki frá fleiri en einum lánveitanda. Fyrirfram samþykki tryggir seljendum að þú getur raunverulega fengið veð fyrir heimili. Að tryggja fyrirfram samþykki gerir þér einnig kleift að vita nákvæmlega hversu mikið þú getur lánað. Það er á þessum tímapunkti sem lánveitandi mun fara yfir og staðfesta lánssögu þína. Fyrirfram samþykki bréf gilda yfirleitt í 90 daga tímabil.
Ábending
- Forkeppni um lánveitingu lánveitanda byggist á upplýsingum um lánstraust, atvinnu, tekjur, skuldir og eignir, sem mögulegur lántaki veitir. Með fyrirfram samþykki er hins vegar óskað eftir sömu upplýsingum, en ólíkt forprófun, eru upplýsingarnar staðfestar.
