Lán til heimilishluta krefjast enn góðs lánsfjár.
Lán til eigin fjár - oftast nefnt annað veð - gerir þér kleift að lána peninga á móti eigin fé heima hjá þér. Nokkrir þættir - þar með talið lánshlutfall - ákvarða hvort þú eigir rétt á láni til eigin fjár. Ástandið er ekki mikið öðruvísi en þegar þú sóttir um fyrsta veð. Lánveitendur vilja samt fullvissu um að þú getir borgað lán þitt, sem þýðir að þeir munu fara yfir lánshæfiseinkunn þína, sögu og tekjur.
Lánshæfiseinkunn
Kröfur um lánshæfismat eru mismunandi eftir lánveitanda og lántegund - hefðbundin, VA eða FHA. Chase, til dæmis, frá og með 2012 þurfti lánshæfiseinkunn 700 til að taka húsnæðislán, en Refinance Tool Box fullyrðir að stig geta verið allt að 680. Jafnvel með háa lánstraust getur umsókn þín samt hafnað ef saga þín er ófullnægjandi og tekjur þínar ófullnægjandi.
Útlánasaga
Góð lánsfjársaga sýnir ekkert gjaldþrot, endurheimt, nauðung, vanskil eða önnur útistandandi neikvæð lánstraust - það er einn sem endurspeglar reikning sem nú er ekki haldinn almennilega. Sumir lánveitendur gætu þurft tveggja ára hreina lánssögu í kjölfar þess að neikvæð færsla hefur verið leyst upp.
Atvinna og tekjur
Meðan á umsókn um aðalveð er að ræða er hlutfall skulda til tekna metið til að sjá hversu mikið af greiðslu þú hefur efni á. Lánveitandi endurskoðar lánshlutfall milli skulda og tekna aftur til húsnæðis. Þú verður aftur að leggja fram sönnun um tekjur með eyðublaði W-2 eða eyðublaði 1099, ásamt tekjuskattsskýrslum í tvö ár og yfirlýsingar varðandi eignir og aðrar fjárfestingatekjur sem þú vilt að lánveitandi íhugi. Lánveitandi mun greiða núverandi útgjöld þín - þar með talið mánaðarlegar, endurteknar skuldir eins og bílalán, námslán og greiðslukortakostnað, svo og núverandi veðgreiðslu og áætlaða greiðslu þína á eiginfjárláninu. Mánaðarlegum vergum tekjum þínum er deilt með mánaðarlegum skuldaskyldum þínum til að ákvarða DTI hlutfall þitt. Samkvæmt Endurfjármögnun tækjakassa og Chase er ákjósanlegasta upplýsingatæknin fyrir lán til heimila 45 prósent eða lægri.
Fasteignamat
Gott lánshæfiseinkunn og lágt DTI nægir ekki til að eiga rétt á láni til hlutafjár: Ógreidd höfuðstóll heimilisins og metið gildi heimilisins koma einnig við sögu. Lánveitendur ákvarða yfirleitt lánsfjárhæð þína út frá hlutfalli á milli ógreidds höfuðstóls aðallánsins og metins verðmæti heimilis þíns. Gerðu til dæmis ráð fyrir að heimilið þitt hafi metið gildi $ 100,000 og lánveitandi leyfir 80 prósent af matinu á láni. Ef þú skuldar enn $ 50,000 mun lánveitandi þinn draga það frá $ 80,000 - 80 prósent af $ 100,000 - og $ 30,000 sem eftir er það sem þú færð. Meðalþak LTV er 80 prósent, en sumir lánveitendur geta haft strangari kröfur.
