Það er lok mánaðarins; veistu hvar peningarnir þínir eru?
Engum finnst gaman að vera í skuldum en sannleikurinn er sá að næstum allir eru það. Markmið þitt - markmiðið fyrir alla - ætti að vera að hafa eins litlar skuldir og mögulegt er svo að þú getir haldið eins miklu af þénaðri launum þínum og mögulegt er. Galdurinn er hvernig á að komast þangað. Þú þarft að hafa raunhæfar væntingar og með smá aga geturðu haft hugarró um að þú ert í góðu fjárhagslegu formi.
Skuldahlutfall
Ef þú fórst í banka og baðst um lán, þá var eitt af fyrstu hlutunum sem þeir vildu vita um hvað er skuldahlutfall þitt. Bankar telja að fjárhæð mánaðarlegra greiðslna skuli ekki vera hærri en 36 prósent af vergum mánaðartekjum. Helst ætti það að vera í kringum 10 prósent, en ef það er minna en 20 prósent ertu samt talinn vera í nokkuð góðu formi. Þetta þýðir að peningarnir sem þú borgar út mánaðarlega fyrir veð, þ.mt skatta og tryggingar, greiðslukortakort, bílalán og önnur lán ættu ekki að vera meira en 36 prósentutalan. Áður en þú læðir þig skaltu muna að útreikningurinn er á vergum tekjum þínum en ekki heimagreiðslunni. Það sem eftir er þarf að borga fyrir allt annað: framfærslu, veitur, föt, matur, skemmtun og þessir hlutar sem þú færð á hverjum morgni á leiðinni til vinnu. Jú, þú setur suma af þessum hlutum á kreditkort, en það eykur skuldir þínar, sem eykur mánaðarlega greiðslu þína - og að auki, allt málið er að komast út úr skuldum, ekki satt?
Veðskuldir
Mánaðarlegt veð, auk skatta og trygginga, ætti ekki að vera meira en 28 prósent af vergri mánaðartekju. Svo ef þú færð $ 4,000 á mánuði ættu mánaðarlegar veðskuldir ekki að vera meira en $ 1,440.
Kreditkortaskuld
Kreditkort, nema þú borgir þau í hverjum mánuði, eru krabbamein í fjárhag þínum. Bíta í bullið. Borgaðu þá eins fljótt og þú mögulega getur; gjald þá aðeins það sem þú getur borgað fyrir að fullu þegar yfirlýsingin kemur. Hér er ástæðan: vextir á kreditkortum eru fáránlega háir og allt það fé sem þú ert að borga í vexti er hægt að nýta miklu betur. Það sem meira er, 30 prósent af lánshæfiseinkunn þinni er byggð á „lánsnýtingarhlutfalli“ eða hve mikið þú hefur notað upp lánið sem hefur verið framlengt til þín. Bættu við öllum fjárhæðum lánamarka á kortunum þínum og deildu því með summan af öllum eftirstöðvum þínum; það er kreditnýtingarhlutfall þitt. Svo, ef summan af lánamörkum er $ 10,000 og þú skuldar $ 5,000, þá er lánsnotkunarhlutfall þitt 50 prósent. Sem þumalputtaregla, gæti allt meira en 30 prósent haft neikvæð áhrif á lánstraustið þitt.
Þú skuldar sjálfum þér það
Gefðu sjálfum þér kredit og vertu sjálfur kröfuhafi. Borgaðu þér mánaðarlega greiðslu fyrir sparnað og fjárfestingu. Meðhöndlið það eins og allar aðrar skuldir sem þú þarft að greiða í hverjum mánuði. Þetta er ein mánaðarlega greiðsla skulda sem ætti að vera eins mikil og mögulegt er.
