Bandaríska landbúnaðarráðuneytið ábyrgist húsnæðislán fyrir eignir í dreifbýli til að hvetja til uppbyggingar á landsbyggðinni. Lánaábyrgðin hjálpar kaupendum að komast í eign án niðurborgunar svo þeir geti að lokum byggt upp eigið fé. Lántaki getur einnig endurfjármagnað lán hjá deildinni. Þrjár helstu tegundir endurfjármögnunar eru í boði: hagræða, ekki hagræða og (fyrir ákveðin ríki) tilraunaáætlun. Nokkrir þættir ákvarða hvort þú getur notað sveitabústaðalán USDA til að endurfjármagna.
Tegundir
Að hagræða lán þarf ekki mat eða lánstraust. Lánveitandinn notar sjálfvirkt matskerfi til að ákvarða verðmæti og telur USDA greiðslusögu lántaka til að ákvarða hæfi. Aðeins lán sem nú eru studd af USDA eiga rétt á hagræðingaráætluninni. Óhagnýtt endurfjármögnun krefst lánseftirlits, tekjuhæfis og úttektar og má nota það til að endurfjármagna lán utan USDA. Endurfjármögnun flugmannsins, sem hófst í 2012, var búin til fyrir lántakendur í ríkjum sem urðu verst úti vegna samdráttar í húsnæði. Frá og með 2013 geta lántakendur í 34 ríkjum með USDA- og lán sem ekki eru studdir af USDA notað forritið. Endurfjármögnun flugmannsins er tveggja ára áætlun.
Hæfi staðsetningar
USDA uppfærir lista yfir hæfileg dreifbýli árlega. Deildin skilgreinir dreifbýli sem bæ með íbúa ekki meira en 25,000 sem er hvorki staðsett við hliðina á „stórborg“ né í „samfelldu þéttbýli.“ Listinn yfir hæf svæði dregst saman þegar landsbyggðin þróast. Þar af leiðandi geta heimil með núverandi USDA lán sem eru staðsett í óhæfu landsbyggðinni enn gjaldgeng til USDA endurfjármögnun.
Tekjumörk
Heimilistekjur þínar verða að vera innan hámarks tekjumarka USDA. Hæfir lántakendur eru með lágar til miðlungs tekjur. Takmörkin hækka með stærð heimilanna og eru mismunandi eftir svæðum. Almennt getur USDA lántaka ekki meira en 115 prósent af miðgildi tekna fyrir svæði hans.
Lánshlutfall
Lánshlutfall (LTV) hlutfall samanburðar á lánsfjárjöfnuði við verðmæti heimilisins. Því hærra sem LTV er, því minna eigið fé. Þú getur haft lágmarks eigið fé, ekkert eigið fé eða neikvætt eigið fé til að endurfjármagna með USDA. Þú getur endurfjármagnað lokunarkostnað og 2-prósent ábyrgðargjald USDA allt að 102 prósent LTV. Í ríkjum sem eru verst úti vegna lækkunar á heimagildum, þar á meðal í Arizona, Kaliforníu og Flórída, býður USDA upp á endurfjármögnun áætlunarinnar frá og með 2013. Engin hámarks LTV gildir um endurfjármögnun flugmanns; viðskiptin verða þó að hafa í för með sér vaxtalækkun að minnsta kosti 1 prósent og þú getur ekki haft neinar síðbúnar greiðslur síðastliðið ár.
Eigenda-umráð
Þú verður að búa heimilið sem aðal búsetu til að endurfjármagna eitthvað af forritum USDA. Nýjum lántakendum má bæta við hagræðingu eða endurfjármögnun án hagræðingar og fyrri lántaka má eyða. þó verður að minnsta kosti einn lántakandi á upphaflega láninu að vera eftir endurfjármögnunina. Við endurfjármögnun tilrauna má bæta við nýjum lántakendum og allir fyrri lántakendur verða að vera áfram.
Tekjur og lánstraust
USDA krefst lánsskýrslu vegna hagræðingar og endurfjármögnunar án hagræðingar, sem innihalda upplýsingar um kröfuhafa fyrir alla reikninga þína. Til endurfjármögnunar flugmannsins krefst það aðeins veðskýrslna sem endurspeglar greiðslu USDA-tíma á síðastliðnu ári. Flestir lánveitendur USDA þurfa að minnsta kosti 620 stig. Nýja húsnæðisgreiðsla þín eftir endurfjármögnun má ekki fara yfir 29 prósent af vergum mánaðartekjum og heildar mánaðarskuldir þínar mega ekki fara yfir 41 prósent. Endurfjármögnun flugmannsins hefur engin tekjumörk á skuldum.
Úttekt
Ekki þarf að meta endurfjármögnun án hagræðingar. Úttektin verður að uppfylla lágmarkseignaviðskiptadeild húsnæðismála og borgarþróunar. Matsaðilar sem samþykktir eru af HUD geta framkvæmt USDA mat. Heimili þitt verður að uppfylla staðla fyrir uppbyggingu og fjárhagslega traustleika og það má ekki hafa neina heilsufars- eða öryggisgalla sem hafa áhrif á íbúa eða framtíðar markaðsleiki heimilisins.
