IRS skattleggur vaxtatekjur við jaðarskattahlutfall þitt.
Nokkuð auðvelt er að ákvarða alríkisskattshlutfallið sem þú greiðir af vaxtatekjum þínum - það er jaðarskattahlutfall þitt. Ríkisstjórnin metur mismunandi skatthlutföll á mismunandi uppsprettur fjárfestingatekna, þar með talið vexti, arð og söluhagnað. Mörg þessara taxta eru flókin af kröfum um hvenær og hversu lengi þú hefur tekjuöflunartryggingu. Ákveðnar uppsprettur vaxtatekna hafa sérstakar reglur sem geta haft áhrif á skattskuldbindingar þínar.
Heimildir
Vextir eru staðgreiðsla til að umbuna þér fyrir að hafa geymt peningana þína hjá fjármálastofnun svo hægt sé að lána öðrum. Ungur sem opnar sinn fyrsta sparnaðarreikning kynnist áhuga á unga aldri. Hún gæti ekki gert sér grein fyrir því að bankinn lánar sparifjárinnstæður sínar til viðskiptavina. Skuldabréf og skuldabréfasjóðir veita fjárfestum aðgang að vaxtatekjum ríkisstjórna og fyrirtækja, innlendra sem erlendra. Í flestum tilvikum greiða skuldabréf reiðufé einn eða oftar á ári, en undantekningar eru ríkar. Vextir af skuldum ríkissjóðs í Bandaríkjunum eru lausir við tekjuskatta ríkisins og sveitarfélaga.
Vextir á gjalddaga
Öll skuldabréf safnast á vexti með tímanum en nokkrar tegundir bíða eftir því að greiða staðgreiðsluvexti þar til skuldabréfið er á gjalddaga. Spariskuldabréf greiða vexti þegar þú staðgreiðir skuldabréfin, en á þeim tímapunkti berðu skattskyldu eingöngu sambandsríkis af vaxtatekjum. Núll afsláttarmiða og ríkisvíxlar eru gefnir út með afslætti og greiða ekki vexti fyrr en á gjalddaga. Þú skuldar skatt af vöxtum ríkissjóðs á því ári sem frumvarpið er á gjalddaga. Núll afsláttarmiða skuldabréf styrkja að verðmæti á hverju ári með fjárhæð sem kallast reiknaðir vextir. Þú færð ekki þessa vexti sem reiðufé fyrr en skuldabréfið er selt eða á gjalddaga, en þú verður að greiða tekjur af reiknuðum vöxtum á hverju ári.
Sveitarfélaga skuldabréf
Ríki og sveitarfélög geta gefið út íbúa á útgáfustaðnum skuldabréf sem eru laus við alríkis- og útsvarsskatt. Sveitarstjórnir gefa út þessi skuldabréf til að fjármagna verkefni í þágu almennings, eins og stíflur eða fráveitur. Á hásköttum stöðum eins og New York City eru þreföld skattafrjáls skuldabréf sveitarfélaga ókeypis frá borgar-, ríkis- og sambands tekjuskatti til borgarbúa. Skuldabréf sveitarfélaga greiða tiltölulega lága vexti en ávöxtun þeirra eftir skatta laðar að sér mikla fjárfestingu.
Arður skuldabréfasjóðs
Arður af hlutabréfum og hlutabréfasjóðum getur átt rétt á lækkuðum skatthlutfalli, en þessi hlé á ekki við um arð skuldabréfasjóðs. Kauphallarskuldabréfasjóðir eru hlutabréfaútgáfur með stuðningskörfu. Fastur fjöldi hlutabréfa í ETF á viðskipti í kauphöllum. Verðbréfasjóðir með opinn skuldabréf eru fjárfestingarlaugar sem gefa út og innleysa hlutabréf eftir þörfum. Bæði greiða vexti og söluhagnað í formi arðs. Þú greiðir jaðarskattahlutfall þitt á þeim hluta arðskuldabréfasjóðs sem stafar af vöxtum.
Medicare álag
Einstaklingar með breyttar aðlagaðar brúttótekjur $ 200,000 og hjón með MAGI $ 250,000 eru háð lyfjaálagi 3.8 prósent, frá birtingu. Gjaldið á við um lægri vaxtatekjur þínar eða fjárhæð MAGI sem fer yfir tilgreinda viðmiðunarmörk. Vaxtatekjur fela í sér skattskyldar tekjur vegna vaxta. Þú útilokar vaxtatekjur frá skattfrjálsum sveitarfélögum þegar þú reiknar út viðbótarupphæð Medicare. Allar tekjur af eftirlaunareikningum eru einnig undanþegnar Medicare álaginu.
Erlend skuldabréf
Erlend lögsagnarumdæmi geta lagt mat á íbúa í Bandaríkjunum staðgreiðslu sem dregur úr fjárhæð skuldabréfa sem berast. Þegar þú leggur fram tekjuskatta í Bandaríkjunum geturðu sótt um erlent skattskil til að bæta að hluta eða að fullu upp erlendu staðgreiðslurnar sem þú greiðir.
