Ófjármögnuð lánalína er veitt af bönkum og öðrum lánastofnunum.
Ófjármögnuð lánalína er sú sem banki gefur út til lántaka en er ekki lánaður á því augnabliki sem hann er gefinn út. Bankinn eða útlánastofnunin mun heiðra allar framtíðardrægi af ófjármögnuðu lánalínu en þarf ekki að leggja fram neina peninga fyrr en á því augnabliki sem viðskiptavinurinn fer fram á það.
Hvernig er ófjármögnuð lánalína frábrugðin hefðbundnu láni?
Ef þú tekur lán, verður lánveitandinn strax að bjóða fjárhæð veðsins til staðar svo þú getir keypt það draumahús. Þetta er talið hefðbundin lánaviðskipti. Önnur hefðbundin lánaviðskipti eru bifreiðalán, námslán og önnur neytendalán. Ófjármögnuð lánalína er lánalína sem er frátekin til notkunar í framtíðinni og er ekki að fullu fjármögnuð við útgáfu.
Lántakendur ófjármagnaðra lánalína
Lántakendur ófjármagnaðra lánalína geta annað hvort verið smásöluviðskiptamenn eða fyrirtæki. Fyrirtæki eins og vogunarsjóðir og vátryggingafélög eru viðskiptavinir ófjármagnaðra lánalína og oftast nota þau sem neyðarsjóð. Smásöluviðskiptavinir geta einnig eignast ófjármagnaðar lánalínur í formi hlutafjárlína. Ófjármagnaðar lánsskuldbindingar, hvort sem er til smásölu eða fyrirtækja, eru skuldir gagnvart lántakendum og bönkum.
Hætta á vanskilum lántaka
Lánþegi getur sjálfgefið eftir að hafa dregið á lánalínuna og valdið bankanum verulegu vandamáli sem virkaði sem lánveitandi. Til dæmis, ef mikil stórslys á sér stað sem krefst þess að vátryggingafélag greiði út kröfur sem það hefur ekki nægjanlegan sjóðsforða, getur það tryggingafyrirtæki nýtt sér ófjármagnaða lánalínu sína. Ef vátryggingafélagið getur ekki greitt til baka það sem það fékk að láni hjá bankanum og skjalfest til gjaldþrots verður bankinn að telja óinnheimtu peningana sem tap.
Hætta á vanskilum bankans
Ófjármagnaðir lánalínur eru mikil áhætta fyrir banka. Vegna þess að bankinn verður að heiðra lánalínuna á hverjum tíma í framtíðinni verður hann að hafa nóg af peningum til að gera það. Ef banki gefur út of margar ófjármagnaðar lánsskuldbindingar og óvænt er gengið á fjölda þeirra er bankinn ófær um að standa við lánsskuldbindingarnar. Bankar þurfa að tilkynna ófjármögnuð lánalínur ársfjórðungslega til bandarísku innstæðutryggingafélagsins Bandaríkjastjórnar. Sérhver banki takmarkar fjölda ófjármagnaðra lánalína sem hann mun gefa út til að draga úr ábyrgð.
