Hvernig á að kaupa fjárfestingareign með eigin fé
Fjárfestingareign getur verið enn arðbærari ef hún er fjármögnuð rétt. Veðlán á leiguhúsum eru talin áhættusamari og eru þar af leiðandi dýrari, bæði hvað varðar verð og gjöld sem þú greiðir. Þú getur sniðgengið hluta af þessum kostnaði, þó, með því að nota húsnæðislán í aðal búsetu þinni. Þetta er auðvitað miðað við að þú sért tilbúinn að taka áhættuna á persónulegum búsetu þinni.
Ábending
Hægt er að nota húsnæðislán til að fjármagna kaup á húsnæði sem þú ætlar að leigja eða nota í einhverri faglegri getu.
Ávinningur af húsnæðislánum
Heimilislán hafa nokkra áþreifanlega ávinning. Aðallega eru þessi lán með lágan lokunarkostnað - eða jafnvel engan lokunarkostnað - sem hugsanlega sparar þér nokkur þúsund dollara. Þeir hafa venjulega skjótan afgreiðslutíma og bjóða upp á möguleika á annað hvort föstum lánum eða lánalínu. Línulína er sérstaklega gagnleg vegna þess að þú notar aðeins það sem þú þarft. Ef þú notar aðeins hluta línunnar til að kaupa fjárfestingareignina hefur þú enn framboð ef þú þarft að gera endurbætur. Að auki eru vextir af húsnæðisláni frádráttarbærir frá skatti, en vextir af fasteignaláni eru ekki.
Áhætta af eiginfjárlánum
Þó að ávinningurinn sé augljós er einnig um áhættu að ræða. Árangur fjárfestingar byggist á getu þinni til að leigja eignina. Ef þú hefur litla sem enga reynslu af fasteignafjárfestingu, þá ertu í raun hættur fjölskyldu þinni á óvissu verkefni. Að auki eru íbúðalán yfirleitt með hærri vexti en veðlán, þó að vextir í fjárfestingarlán séu hærri en lán í aðal búsetu. Þú munt samt líklega borga hærra hlutfall en þú myndir með því að fá veð á nýju eigninni.
Lánshlutfall
Til að nota húsnæðislán til að kaupa fjárfestingareign þarftu að hafa nóg eigið fé heima hjá þér. Hámarksverðmæti lána á heimilinu er mismunandi eftir lánveitendum en er yfirleitt á milli 80 og 85 prósenta. Ef þú þarft $ 150,000 til að kaupa fjárfestingareign þína og lánveitandi þinn hefur hámarks LTV upp á 80 prósent, þá þarf húsið þitt að hafa lágmarksgildi $ 187,500, að því gefnu að heimilið þitt sé greitt af.
Ef þú ert með veð upp á $ 150,000 og þarfnast $ 150,000 heimafjár til að kaupa fjárfestingareignina, þá ertu með $ 300,000 í veð. Þetta þýðir að húsið þitt verður að vera að minnsta kosti $ 375,000 virði til að uppfylla 80 prósent LTV leiðbeiningar.
Skuldahlutfall
Auk þess að eiga eigið fé verður þú líka að hafa nægar tekjur til að standa undir greiðslunum ásamt öllum öðrum skuldum þínum. Aftur, viðmiðunarreglur skulda til tekjuhlutfalls eru breytilegar eftir lánveitendum en hleypa venjulega á milli 40 og 45 prósenta fyrir húsnæðislán. Þetta þýðir að heildarupphæð húsnæðislána, kreditkorta, bifreiðar, námslána og afborgunargreiðslna auk nýju greiðslunnar á heimilinu má ekki fara yfir 40 til 45 prósent af vergri mánaðartekju.
