Hvernig kemst ég að því hvort gömul líftryggingastefna er einhvers virði?
Fullnægjandi líftrygging er mikilvægur þáttur í fjárhagsskipulagi hvers og eins. Þörfin breytist þó með tímanum og það er ekki óeðlilegt að setja rangt fyrir eða gleyma stefnu. Þrátt fyrir að lífeyri vegna ógreiddra líftíma falli fljótt af, eru varanleg lífslíf eða almenn lífskjör stundum í gildi með því að nota uppsöfnuð reiðufjárgildi til að greiða iðgjöldin eða til að kaupa minni upphæð greiddra trygginga.
Ef þú finnur varanlega stefnu sem þú hefur gleymt gæti það haldið einhverju fé eða tryggingargildi. Ef þú finnur stefnu sem tilheyrir látnum ættingja gæti það samt greitt rétthöfunum út.
Ábending
Til að komast að því hvort gömul líftryggingastefna sé einhvers virði, verður þú að hafa samband við það fyrirtæki sem gaf út stefnuna.
Stefna sem þú átt
Ef þú finnur stefnu sem tilheyrir þér skaltu hafa samband við fyrirtækið sem gaf út stefnuna þína. Ef fyrirtækið hefur breytt nafni frá því stefnan var gefin út, eða ef það hefur átt þátt í sameiningu, gætirðu þurft að gera smá rannsóknir. Vátryggingaskrifstofa ríkis þíns er einn staður til að byrja.
Biðjið vátryggjandann um skjal sem kallast reglusetning. Hér er gerð grein fyrir staðgreiðslugildum, afhendingargildum og fjárhæð dánarbóta þinna, svo og aðrar viðeigandi upplýsingar eins og styrkþega. Þú verður venjulega að gefa upp stefnunarnúmerið og persónugreinanlegar upplýsingar til að fá myndina.
Farðu yfir skjalið með umboðsmanni fyrirtækisins, eða með öðrum fjármálaráðgjafa. Metið hvort stefnan nýtist þér í núverandi mynd, annað hvort sem eigið fé eða lífskjör. Gjaldið út stefnunni eða hafið hana, eins og þarfir þínar benda til.
Stefna sem þú átt ekki
Hafðu samband við fyrirtækið sem gefur út og gefðu því stefnunarnúmerið. Ef þú finnur ekki stefnu en þig grunar að það sé til staðar skaltu leggja fram fylgigögn eins og niðurfelldar ávísanir eða bankayfirlit sem sýna greiðslur til vátryggjandans. Fyrirtækið gæti einnig beðið þig um að skjalfesta samband þitt við vátryggingartaka.
Láttu vátryggjanda í té skjöl um andlát vátryggingartaka. Þrátt fyrir að lögin séu mismunandi frá ríki til ríkis greiða vátryggjendur að jafnaði út fyrir stefnu innan fimm ára frá andláti. Ef stefnan er útistandandi lengur en þetta, er ágóðinn venjulega greiddur til óinnkræfra skrifstofu ríkisins.
Hringdu eða skrifaðu skrifstofu án kröfuhafa þar sem þú veitir allar upplýsingar um deili hins látna og nafn vátryggingafélagsins ef þú veist það. Ríkið greiðir dánarbætur stefnunnar til nafngreindra bótaþega þegar kröfur um skjöl þess eru uppfylltar.
Önnur Dómgreind
Ef þú velur að gjaldfæra eða "afhenda" gömlu líftryggingarskírteini, hafðu í huga að ágóði verður skattskyldar tekjur og verður að vera skráður á næstu ávöxtun.
Atriði sem þú þarft
- Vátryggingarskírteini
- Stuðningur við skjöl, eftir þörfum
Ábending
- Ef þú velur að gjaldfæra eða "afhenda" gömlu líftryggingarskírteini, hafðu í huga að ágóði verður skattskyldar tekjur og verður að vera skráður á næstu ávöxtun.
