Það er skítsama að opna kreditkortareikning og sjá að gjaldfallinn staða er meira en þú rukkaðir, en fyrirtækin sem framlengja lánstraustið þitt eru í bransanum að græða. Þeir rukka vexti af því sem þú tekur lán, prósentu af upphæðinni sem þú skuldar og gjöld líka. Svona græða þeir peninga.
Principal
Uppistaðan í inneign kreditkorta er það sem þú rukkaðir í raun fyrir kortið. Það var sá kvöldmatur sem þú hafðir gaman af fyrir tveimur vikum og hjólið sem þú varst alveg að hafa í byrjun mánaðarins. Kannski tókstu pening fyrirfram þegar þú varst í sultu. Aðalhluti jafnvægis þíns er undirstaða frumvarpsins.
Inngangsvextir
Vaxtahlutinn af kreditkortajöfnuði þínum er þar sem hlutirnir byrja að flækjast. Þú borgar oft lægra hlutfall fyrstu mánuðina, eða jafnvel fyrsta árið: þetta er þekkt sem „inngangs“ apríl, eða árlegt hlutfall. Kreditkortafyrirtæki gera það eins aðlaðandi og mögulegt er fyrir þig að taka við kortinu þínu og byrja að kaupa, með því að bjóða þér þetta lækkaða hlutfall. APR mun venjulega fara mun hærra eftir kynningartímabilið.
Áhrif áhugamála
Ef þessi kvöldmatur sem þú rukkaðir kostaði $ 200 og ef þú borgaðir $ 800 fyrir hjólið hefurðu fengið $ 1,000 að láni. Segjum sem svo að kortið þitt rukki 15 prósent árlega, sem er nokkuð dæmigert hlutfall. Þetta þýðir að ógreitt jafnvægi hækkar um 1.25 prósent á mánuði - árlega prósentuhlutfall þitt, deilt með 12 mánuðum á ári. Ef þú borgar ekki fyrirtækinu $ 1,000 á núverandi innheimtuferli skuldar þú þeim ekki lengur $ 1,000. Þú skuldar um það bil $ 1,012.50: $ 1,000 fyrir kaupin þín og $ 12.50 í vöxtum, eða 1.25 prósent af $ 1,000. Ef þú tókst fyrirfram fyrirfram er það jafnvel verra - vextirnir fyrir þessi viðskipti eru venjulega hærri.
gjöld
Það fer eftir því hvaða fyrirtæki þú notar, kreditkortafyrirtækið þitt gæti ráðið við árgjald, venjulega á bilinu $ 75 á ári. Og já, vextirnir eiga einnig við um þetta gjald. Ef þú ert seinn með greiðsluna þína eða ef þú fer yfir lánamörkin mun fyrirtækið bæta við gjöldum fyrir þessa hluti líka. Með þessum hætti er mögulegt að fara yfir lánamörk án þess að hlaða leið framhjá því. Ef þú fékkst lánaðan $ 1,000 og ef þessi kaup hámarkuðu kortið þitt hefði $ 12.50 vextir sett þig yfir lánamörkin þín. Þú gætir þá verið að takast á við of hámark gjald, sem og vexti.
Lágmarks greiðslugildra
Ef þú heldur að þú getir borgað af jafnvæginu með því að greiða lágmarks mánaðarlegar greiðslur gætirðu komið þér á óvart. Lágmarks mánaðarlegar greiðslur eru venjulega reiknaðar út um það bil 2 prósent af jafnvægi þínu, en hluti þess 2 prósenta mun halda áfram að fara í átt að þeim vöxtum sem reikningurinn þinn safnar. Til dæmis væri lágmarks mánaðarleg greiðsla þín á $ 1,000 höfuðstóll $ 20 eða 2 prósent. En mundu að reikningurinn þinn hækkar $ 12.50 þann fyrsta mánuðinn. Þess vegna, með því að greiða aðeins lágmarks mánaðarlega greiðslu, $ 20, hefur þú aðeins greitt höfuðstól þinn niður um $ 7.50. Það mun taka mjög langan tíma að borga $ 1,000 á genginu $ 7.50 á mánuði eða svo.
Hvað skal gera
Auðveldasta leiðin til að forðast vaxtagildruna er að greiða kreditkortaskuldina þína mánaðarlega um leið og þú færð reikninginn. Vextir byrja ekki að safnast upp fyrr en í næsta innheimtuferli. Ef þú getur ekki sveiflað því, er best að gera meira en lágmarks mánaðarlegar greiðslur. Því meira sem þú borgar, því meira sem þú eykur jafnvægið yfir frá mánuði til mánaðar. Því lægra sem staðan er, því minni vextir sem þú borgar.
