Er hægt að breyta einföldum IRA í 401K?
Ef þú hefur yfirgefið fyrirtæki með einfalda IRA áætlun og farið til vinnu einhvers staðar annars staðar með 401 (k), geturðu stundum velt peningunum í 401 (k) nýja vinnuveitandans. Stærsta spurningin er hve langt er síðan þú hefur fyrst fengið peninga inn á SIMPLE reikninginn þinn.
Ábending
Þú gætir verið að rúlla einföldum IRA sjóðum þínum yfir í 401 (k), en þú ættir að hafa í huga skattsektina sem þú gætir þurft að greiða.
Einfalt grunnatriði IRA
Einföld IRA er tegund starfslokakerfis starfsmanna sem er sérstaklega hönnuð fyrir lítil fyrirtæki. Atvinnurekendur geta annað hvort lagt hluta af bótunum þínum inn í áætlunina á hverju ári eða passað við framlög þín, bæði upp að vissu marki. Eins og með aðrar tegundir IRA, þú borgaðu ekki skatta fyrr en þú tekur peninga út af reikningnum, og þú stendur frammi fyrir auka skattsekt ef þú tekur peninga úr áætluninni áður en þú ert 59 1 / 2 ára.
Að rúlla því yfir
Ef þú yfirgefur eitt fyrirtæki með einfaldan IRA og flytur til annars geturðu frjálslega rúllað fé frá gamla reikningnum yfir í það nýja án þess að þurfa að greiða skatt eða einhverja sekt.
Ef nýi vinnuveitandinn þinn er með 401 (k) eða 403 (b) starfslokakerfi í staðinn eru reglurnar aðeins flóknari. Almennt muntu gera það eiga yfir höfði sér skattsekt ef það eru ekki tvö ár síðan fyrsta framlag þitt til SIMPLE IRA. Þetta þýðir að það er líklega fjárhagslegt vit í að bíða með að fjármagna fjármagnið ef þetta tímabil hefur ekki liðið enn.
Ef þú ert ekki viss um hvort eða hvenær tveggja ára tímabilið er liðið geturðu skoðað reikningsyfirlit þitt, haft samband við gamla vinnuveitandann þinn eða fyrirtækið sem hefur umsjón með SIMPLE IRA áætluninni eða haft samband við lögfræðing eða skattalögfræðing til að fá ráð.
Undantekningar frá snemma afturköllun
Eins og með aðrar gerðir af eftirlaunareikningum eru ákveðnir tímar sem þú getur tekið peninga út úr einföldum IRA án þess að verða við skattsekt. Þú getur almennt gert það, þ.e.a.s.ef þú ert öryrki eða fyrir tiltekinn kostnað vegna læknisfræðinnar eða háskólanáms. Í sumum tilvikum er hægt að nota SIMPLE IRA fé til kaupa sjúkratryggingu meðan þeir eru atvinnulausir.
Þú getur einnig yfirleitt dregið allt að $ 10,000 til byggja, kaupa eða gera upp fyrsta hús. Ef IRS gefur út álagningu á einföldu IRA þínum til greiða aðra skatta, verður þú ekki fyrir aukalega skattsekt þegar stofnunin tekur peninga út af reikningi þínum.
Ef þú ert ekki viss um hvort ákveðin afturköllun sé gjaldgeng er góð hugmynd að leita til endurskoðanda eða annars skattaráðgjafa þar sem þessi viðurlög geta bætt við sig.
