Er hægt að snúa við IRA-framlögum á sama ári?
Framlög til einstakra eftirlaunareikninga geta haft marga skattaávinning, þar með talið frestun skatta á ágóða og frádráttarbærni framlaga. Þegar þú hefur lagt sitt af mörkum til IRA geturðu venjulega ekki afturkallað það án refsingar fyrr en þú ert að minnsta kosti 59 1 / 2 ára eða aðeins við sérstakar kringumstæður eins og að þurfa það fyrir hæfan menntunarkostnað eða ef þú verður öryrki. Ef þú skiptir um skoðun þína á framlagi af einhverjum ástæðum, gerir IRS þér einnig kleift að taka það aftur á sama ári ef þú uppfyllir ákveðnar reglugerðir.
Ábending
Þú getur snúið við IRA framlagi á sama ári svo framarlega sem þú fylgir reglugerðum IRS.
Fyrir gjalddaga gjalddaga
IRS gerir þér kleift að taka IRA framlög skattfrjáls ef þú tekur þau út áður en skattframtal þitt er gjaldfallið. Til viðbótar við framlag þitt verður þú einnig að taka tekjurnar af framlögum þínum líka. Forráðamaður þinn eða vörsluaðili IRA getur venjulega reiknað fjárhæð tekna sem þú þarft að taka út.
Þú verður að greiða skatt af öllum tekjum sem þú tekur út í tengslum við skilað IRA framlag. Ef þú ert yngri en 59 1 / 2 við afturköllunina verðurðu venjulega einnig að greiða 10 prósent dreifingarreynslu snemma af innteknum tekjum þínum.
Eftir gjalddaga skattframtals
IRS heimilar afturköllun IRA framlaga á sama ári ef þau eru gerð innan sex mánaða frá gjalddaga skila án framlengingar. Til dæmis, ef þú gafst IRA framlag í 2018 og dregið það frá á 2018 skattframtalinu þínu, gildir sex mánaða glugginn. Hins vegar gætirðu ekki afturkallað framlög sem lögð voru fram í 2017 sem lögð voru fram eftir skattaframtal dagsetningu 2018.
Eins og með önnur framlög sem þú skilur, verður þú líka að taka tekjur þínar út, með sömu skatta- og refsiviðmiðum vegna afturköllunar fyrir frest. Eftir gjalddaga skattframtals þíns verðurðu að leggja fram breytt skattframtal til að taka framlag þitt til baka.
Vítaspyrnan fyrir offramlög
Ein ástæðan fyrir því að þú gætir viljað draga IRA framlag til baka er ef þú fórst framlagsmörk IRS. Frá og með 2019 geturðu aðeins lagt allt að $ 6,000 á ári í IRA eða fjárhæð skattskyldra bóta þinna, hvort sem er minna. Ef þú leggur til framlag mun þú eiga yfir höfði þér 6 prósent refsingar af fjárhæð offramlaga þinnar. Þessi skattur verður stofnaður árlega þar til þú tekur út umframframlagið.
Endurlýsa IRA þinn
Ef þú vilt færa IRA framlag þitt frá einum IRA til annars geturðu endurmerkt það frekar en að draga það til baka. Til dæmis, ef þú lagðir þitt af mörkum til hefðbundins IRA en í staðinn vildi leggja þitt af mörkum til Roth IRA, geturðu flutt framlagið frá þínu hefðbundna til þitt Roth IRA.
Þú verður samt að greiða tekjuskatt af tekjum sem þú færir, en þú þarft ekki að greiða nein viðurlög við upphafsuppsögn ef þau myndu annars eiga við. Ef um er að ræða Roth IRA, myndirðu heldur ekki geta tekið skattafrádrátt fyrir endurmerkt framlag, þar sem Roth IRA er fjárfestingareikningur eftir skatta.
