Getur menntun IRA flutt til annars barns?
Coverdell sparnaður reikninga, áður nefndur IRAs fyrir menntun, hjálpar fjölskyldum að spara fyrir framtíðar skólakostnað með því að bjóða skattavarða vöxt. Þó að innstæður sem gerðar eru á reikningnum séu ekki frádráttarbærar frá skatti þarftu ekki að greiða skatt af vöxtum sem peningarnir vinna sér inn. Þú getur dregið peningana út á reikninginn skattfrjálsir, svo framarlega sem þú notar fjármagnið til að greiða fyrir hæfan menntunarkostnað. Með auknum útgjöldum er kostnaður vegna háskóla, framhaldsskóla og grunnskóla. Ef barnið þitt af einhverjum ástæðum kýs að nota ekki peningana á Coverdell reikningi sínum geturðu flutt það til annars fjölskyldumeðlima sem er yngri en 30.
Ábending
Menntun IRA er hægt að flytja frá einu barni til annars.
Fjölskyldumeðlimir
Þú getur ekki skipt rétthafa Coverdell í eitt barn. Nemandinn verður að vera meðlimur í fjölskyldu þinni. Sem betur fer eru reglurnar um hverjir teljast fjölskyldumeðlimir nokkuð örlátar. Vitanlega eru líffræðilegu börnin þín, ættleidd börn og stjúpbörn rétt eins og fjölskyldumeðlimir, og sömuleiðis systkini þín. Reglur Coverdell telja einnig fyrstu frænkur þínar, frænkur, frændsystkini og tengdafólk allt sem fjölskyldumeðlimir sem eiga rétt á að fá Coverdell millifærslur frá þér. Þú getur líka flutt þessa fjármuni til maka þíns. Svo framarlega sem þú flytur fjármagnið til hæfra einstaklinga geturðu gert það án skattalegra afleiðinga. Ef þú lýkur framhaldsnámi og hefur af einhverju kraftaverki peninga eftir á Coverdell reikningnum þínum geturðu flutt peningana þína sem eftir eru til einhvers þessara manna.
Aldurstakmörk
Þegar þú flytur Coverdell verða sjóðirnir að fara til einhvers undir 30. Þó að þessi aldurstakmark muni líklega ekki skapa vandamál ef þú vilt flytja peningana til barna þinna, gæti það takmarkað getu þína til að flytja fé þitt annars staðar. Ef þú ert búinn en bróðir þinn er enn að klára læknaskólann á 31 aldri geturðu ekki flutt fé sem eftir er til hans.
Flutningsferlið
Bankar eru með flesta sparireikninga Coverdell, en IRS hefur heimilað nokkrum öðrum stofnunum, svo sem fjárfestingarfyrirtækjum, að bjóða þeim. Til að breyta rétthafa á Coverdell reikningnum þínum skaltu einfaldlega skrá millifærsluform í bankann þinn eða þá aðila sem hefur reikninginn þinn. Eyðublaðið krefst reikningsupplýsinga fyrir núverandi Coverdell, upplýsingar þínar, upplýsingar fyrir nýja rétthafa og hvernig þú vilt að peningarnir séu fjárfestir í nýja reikningnum. Þegar þú hefur sent eyðublaðið gerir bankinn það sem eftir er.
Ef nýi styrkþeginn er þegar með núverandi Coverdell eða vill opna nýjan reikning í öðrum banka, þarftu að ljúka viðmiðun. Til að gera það skaltu taka dreifingu frá Coverdell reikningnum þínum og leggja hann síðan inn á reikning nýja styrkþega innan 60 daga. Engar skattalegar afleiðingar eða jafnvel skattskýrslur eru, svo framarlega sem þú klárar tímann. Þú ert þó takmarkaður við aðeins eina veltingu á 12 mánaða tímabili.
