Lífeyrir Vs. Roth IRA
Lífeyrir er fjárfestingartæki með frestun skatta. Þú borgar aðeins skatta af vextinum þegar þú fjarlægir féð. A Roth IRA er eftirlaunaáætlun sem notar ýmsar fjárfestingar til fjármögnunar. Peningarnir vaxa skattafrjálsir og þú borgar aldrei skatta af vextinum ef þú skilur hann eftir fyrri aldur 59 1 / 2. Lífeyrir getur verið Roth IRA, en ekki eru allir lífeyri Roth IRA, né eru allir Roths lífeyri.
Lífeyri
Lífeyrir getur verið fastur, breytilegur eða verðtryggður. Ef fjárfestingar inni í lífeyri eru verðbréfasjóðir er það breytilegt lífeyri. Ef fjárfestingar inni í lífeyri gefa ávöxtun með föstum vöxtum er það fast lífeyri. Verðtryggt lífeyri býður upp á tækifæri til að taka þátt í ávöxtun tiltekinnar vísitölu, svo sem S&P 500, eða fá tryggt gengi - hvort sem er stærra.
Roths
Roth IRAs nota margar mismunandi tegundir fjárfestinga til að fjármagna eftirlaunaáætlun. Þú getur notað hlutabréf, skuldabréf, geisladiska og jafnvel lífeyri þegar þú fjárfestir í Roth. Eini munurinn á fjárfestingu sem ekki er hæfur og Roth er að þú tilnefnir sjóðina sem Roth með því að skrifa undir eitt aukaform.
Þegar stærð telur
Í 2019 geturðu aðeins lagt $ 6,000 til Roth ef þú ert undir 50 og $ 7,000 ef þú ert yfir 50. Ef þú notar lífeyri fyrir Roth gildir það sama. Hins vegar, ef þú fjárfestir í lífeyrissjóði sem ekki er hæfur, sem er ekki í neinum tegundum IRA eða lífeyris, geturðu sett hvaða upphæð sem þú vilt.
Tekjur og aðrar áætlanir
Ef þú hefur enga aðra lífeyrisáætlun í vinnu hefurðu ekki tekjumörk til að fjárfesta í Roth. Í 2019 byrjar IRS að takmarka framlög þín sem ein manneskja þegar tekjur þínar eru $ 122,000 og þú getur ekki lengur lagt fram með $ 137,000. Sama gildir um gifað fólk sem leggur fram sameiginlega, nema takmarkanirnar byrja á $ 193,000 og framlagsfjárhæðir falla út á $ 203,000.
Giftar umsóknir sérstaklega hafa nánast enga möguleika á að fá Roth. Framlagsmörkin byrja að fasa út þegar tekjurnar hækka yfir -0- og lýkur á $ 10,000. Tekjutakmarkanir hækka ekki í 2019. Það eru engin tekjumörk til að eiga lífeyri, sama hversu mörg áætlanir eða IRA eru.
Skattlagning
Þó að lífeyri hljómar vel fyrir skattafrjálsan vöxt, engar tekjutakmarkanir og há framlagsmörk, býður Roth upp á gríðarlegan ávinning sem lífeyri sem ekki er frá Roth hefur ekki - skattafrítt afturköllun. Ef þú tekur fé þitt eftir 59 1 / 2 aldur, borgarðu enga skatta af peningunum sem þú tekur út úr Roth. Þegar þú tekur fjármagnið frá lífeyri notar ríkisstjórnin LIFO regluna - síðast inn, fyrst út. Það þýðir að þeir telja áhuga fyrst, þar sem það er venjulega sá síðasti í samningnum. Þess vegna greiðir þú skatta af peningum sem þú tekur út þar til þú nærð upphæð innborgunarinnar.
