Það getur verið flókið að endurfjármagna tvö húsnæðislán í eitt lán.
Þú átt ekkert eigið fé á þínu heimili og tvö húsnæðislán, eitthvað sem þú vilt breyta. Þú getur sameinað fyrsta og annað veðlánin þín í eitt lán með einni greiðslu með endurfjármögnun. En að endurfjármagna húsnæðislánið þitt þegar þú ert á gengisláninu 100 prósent - sem þýðir að þú skuldar jafn mikið af húsnæðisláninu þínu og það sem heimilið þitt er þess virði - er nú þegar krefjandi verkefni. Það getur verið enn erfiðara að gera þetta meðan þú reynir að sameina tvö húsnæðislán í eitt, en þú gætir verið að ná af þessari endurfjármögnun með því að vinna náið með lánveitandanum.
Áskoranir í hlutabréfum
Flestir veðlánveitendur krefjast þess að húseigendur séu með að minnsta kosti 20 prósent eigið fé á heimilum sínum áður en þeir samþykkja þá til endurfjármögnunar. Ef þú hefur lánshlutfallið 100 prósent stendur þú nú þegar fyrir krefjandi endurfjármögnun. Það er vegna þess að þú ert ekki með 20 prósent eigið fé. Þú ert alls ekki með eigið fé. Þegar þú bætir við þeirri áskorun að reyna að endurfjármagna fyrsta og annað húsnæðislán - annað lánið þitt getur verið húsnæðislán, sannkallað önnur veðlán eða eiginfjárlínulán - í eitt lán á 100 prósent LTV, þá ert þú sannarlega að taka að sér erfitt verkefni.
Víkjandi
Í hvert skipti sem þú ert með annað veðlán þarftu handhafa þess láns við endurfjármögnun til að veita þér leyfi til að hafa lánið í víkjandi stöðu. Það hljómar flóknara en það er. Ef þú greiðir vanskil á láni þínu og missir heimili þitt til forréttinda, fær handhafi stærri aðalveðláns þíns fyrst greiddur af ágóðanum af þessari sölu. Ef það eru einhverjir peningar eftir, fær handhafi veðsins í annarri - eða víkjandi - stöðu næst. Þegar þú endurfjármagnar fyrsta og annað lán mun aðallánveitandi þinn biðja um að handhafi annars láns þíns fallist á að vera í núverandi, víkjandi stöðu. Ef seinni lánveitandinn er ekki sammála þessu, þá muntu ekki geta endurfjármagnað bæði húsnæðislánin, hvort sem þú ert á 100 prósent LTV eða ekki.
Valmöguleikar
Þú getur hringt í alla veðlánveitendur sem hafa leyfi til að eiga viðskipti í þínu ríki - ekki bara lánveitandanum sem þú sendir þegar veðgreiðslur til þín - til að ákvarða hvort einhver þeirra er tilbúinn að sameina fyrsta og annað veðlánin þín með endurfjármögnun jafnvel þó að þú hafir ekkert eigið fé. Flestir lánveitendur munu ekki gera þetta. En ef þú ert með sterkt lánstraust - flestir lánveitendur í dag telja gott lánstraust vera 740 eða hærra - stöðugur straumur tekna og lágt hlutfall skulda til tekna, gætirðu verið sannfærður um að lánveitandi sé þess virði hættan á endurfjármögnun án hlutabréfa.
Einn í einu?
Ef þú kemst að því að þú getur ekki sameinað fyrsta og annað veðlán í eitt lán gætirðu samt verið hægt að endurfjármagna aðallánið til að minnsta kosti nýta lægri vexti og leiða til lægri mánaðarlegrar greiðslu sem getur fylgt endurfjármögnun. Þú getur gert þetta jafnvel þó að þú hafir ekkert eða neikvætt eigið fé þökk sé hjálp heimabundins endurfjármögnunaráætlunar alríkisstjórnarinnar. Þessi áætlun veitir lánveitendum fjárhagslega hvata sem veita húseigendum endurfjármögnun með lítið, ekkert eða neikvætt eigið fé. Þú gætir líka komist að því að ef þú tekur annað veð þitt úr jöfnunni þá hefurðu 20 prósent eigið fé eða meira ef þú endurfjármagnar einfaldlega fyrsta veð þitt, eitthvað sem mun gera endurfjármögnunarferlið auðveldara verkefni.
