Hver er munurinn á hefðbundnu veði og eignaláni?
Allar skuldir þínar, sem ekki eru með veðlán, eru greiddar, lánstraust þitt er í heildarlæsingu og þú veist meira að segja allt um 28 / 36 regluna - þar sem mánaðarleg veðgreiðsla þín er ekki meiri en 28 prósent af vergum tekjum og heildar skuldagreiðslur fara ekki yfir 36 prósent. Þú hefur þetta.
Síðan lendir þú í valmyndarmúrnum: samsvarandi lán, ósamræmd lán, undirprímalán, júmbólán - valmynd fasteignaveðlána stærri en stærsti skyndibitastaðurinn sem þú hefur séð. Áður en þú missir veðlánina þína í sjó af hrognamáli skaltu setjast inn og ganga úr skugga um að þú veist muninn á hefðbundnum veðlánum og veðlánum. Að vita hvaða tegund lána hentar þér og heimili þitt getur gert næstu 30 ár mun auðveldara.
Ábending
Hefðbundin veðlán verða að uppfylla tilteknar leiðbeiningar sem bankar, sem eru styrktir af ríkisstjórninni, setja fram og hafa vexti breytilega eftir markaðsbreytingum. Aftur á móti eru veðlán í eignasöfnum ekki haldin sömu stöðlum og geta auðveldað fólki án mikils lánstrausts hæfileika til að fá lán.
Yfirlit yfir hefðbundin veðlán
Þótt hefðbundin húsnæðislán séu ekki formlega studd af samtökum stjórnvalda eins og alríkisstofnunarinnar eða landbúnaðarráðuneyti Bandaríkjanna, eru flest hefðbundin lán í samræmi við viðmiðunarreglur sem settar voru fram af þeim bankastéttarsamtökum Fannie Mae og Freddie Mac, þar sem þessi tvö fyrirtæki kaupa veð hjá lánveitendum og selja það til fjárfesta. Þess vegna eru þau oft kölluð „samsvarandi lán“.
Hefðbundin veðlán spanna oftast 15- til 30 ára kjörtímabil, með styttri kjörum sem krefjast hærri greiðslna. Verð fyrir hefðbundin veðlán eru byggð á veðtryggðum verðbréfum; vegna þess að þessi verðbréf eru viðskipti eins og hlutabréf breytast lánsvextir oft miðað við stöðu markaðarins.
Yfirlit yfir eignalán
Eignalán eru til viðbótar fjármögnunarleiðir fyrir lántakendur. Með þessari tegund lána selur bankinn eignir á eftirmarkaði sem eru keyptar upp af fyrirtækjum eins og Fannie Mae og Freddie Mac. Í meginatriðum selur bankinn lán til að afla nýtt fjármagns og gerir honum kleift að bjóða viðbótarlán.
Ólíkt hefðbundnum húsnæðislánum er ekki séð að eignalán séu til þeirra staðla sem settar eru af fyrrnefndum ríkisstofnunum. Þetta gerir lánveitendum kleift að stækka lánaframboð sín til lántakenda sem passa kannski ekki við dæmigerða uppsetningu hefðbundinna lántakenda. Hvað varðar flutninga fyrir lántakann, þá eru yfirleitt veðlán í eignasöfnum fyrirframgreidd viðurlög og hærri vextir en hefðbundin veðlán, þar sem þau eru meiri áhættu fyrir lánveitandann.
Hvernig á að velja milli þeirra
Sem almenn þumalputtaregla koma hefðbundin fasteignaveðlán sérstaklega vel til skila í fyrsta sinn, sérstaklega þeim sem eru með sterkt lánstraust (metin á um það bil 720) og hæfileikann til að vinna trausta niðurborgun (þó að þrátt fyrir vinsæla trú, þá gerirðu það ekki vantar reyndar 20 prósent niðurborgun fyrir hefðbundið lán). Þeir virka einnig vel fyrir lántakendur sem þurfa skammtímalán með möguleika á stillanlegu vöxtum, þar sem húseigendur greiða verulega skert magn af vöxtum fyrstu þrjú til sjö árin af lánstímanum.
Ef þú kemur nálægt því að uppfylla lánstraustin sem krafist er fyrir hefðbundin lán en er ekki alveg til staðar enn þá, þá getur eignasafnveð verið miðinn þinn til að verða húseigandi. Jafnvel þó að lánsfé þitt sé minna en tilvalið er, eru lántakendur oft líklegri til að fá eignalán en hefðbundin lán, að því tilskildu að þeir hafi eigið fé eða útborgun. Vegna þess að bankinn ákvarðar hæfisviðmiðin getur hæfi verið sveigjanlegra miðað við hefðbundið veð, hvort sem niðurborgun þín er lág eða hvort skulda-hlutfallið er ekki það besta á pappírnum.
Eignalán hjálpa lántakendum einnig að fá aðgang að húsnæðislánum fyrir einstaka eiginleika, svo sem íbúðir, íbúðarhúsnæði eða óhefðbundnar íbúðir, sem eru oft fyrir utan hefðbundnar leiðbeiningar um húsnæðismál ríkisins.
