Hvernig á að flytja lífeyri til IRA
Þú getur flutt lífeyri yfir í IRA ef það er þegar hluti af annarri IRA eða eftirlaunasjóðsstyrkt vinnuveitanda. Ef lífeyri er ekki í IRA eða lífeyrisáætlun vinnuveitanda þinna, ættir þú að huga að nokkrum hlutum áður en þú flytur fé.
Lífeyri er frestað með skatti. Þegar þú fjarlægir fé þarftu að greiða skatta af þeim óháð aldri. Ef þú ert yngri en 59 1 / 2 gætirðu þurft að greiða einnig viðurlög. Svo áður en þú flytur peninga frá lífeyri til IRA skaltu íhuga afleiðingarnar.
Vita takmörk þín
Athugaðu upphæðina sem þú átt í lífeyri. Fyrir 2019 skattaárið geturðu ekki lagt inn meira en $ 19,000 ef þú ert undir 50 ($ 18,500 fyrir 2018), nema það sé tilfærsla eða yfirfærsla frá hæfum reikningi. Hæfur reikningur þýðir að peningarnir voru þegar í opinberri samþykktar lífeyrisáætlun eða IRA.
Ef peningar í lífeyri eru hæfir skaltu einfaldlega opna reikning og fylla út pappírsvinnu vegna flutnings vörsluaðila til forsjárhafa til IRA, verðbréfasjóðs eða bankavöru. Engar skattalegar afleiðingar eru í þessu tilfelli.
Skattar og viðurlög
Hugleiddu skattlagningu og viðurlög. Þó að þú gætir ekki verið fær um að fjarlægja alla upphæðina sem þú hefur í lífeyri, gætirðu verið að fjarlægja nóg fyrir IRA. En þú munt leggja á skatta af vextinum og 10 prósent refsingu ef þú ert undir 59 1 / 2.
Ríkisstjórnin telur peninga sem þú tekur út vera „LIFO“ - síðast í fyrsta sinn. Vextir eða vöxtur er sá síðasti í samningnum. Svo, mikið eða allt sem þú fjarlægir væri vöxtur. Skatturinn og refsingin sem þú berð geta fellt niður skattfríðindi
Finndu út hvort þú þarft að greiða sekt við snemma afhendingu fjármuna. Ef þú setur bara peninga í lífeyri, þá er venjulega enginn vöxtur til skatts, en það gæti verið snemma uppgjöf. Athugaðu efnisyfirlit lífeyri samningsins undir „Viðurlög viðurkenningar“ til að sjá hversu lengi fé þitt þarf að vera í lífeyri. Sum tryggingafélög leyfa 10 prósent afturköllun án refsingar; til dæmis, ef innborgun þín var $ 50,000 eða meira, myndi fyrirtækið leyfa þér að taka $ 5,000 til baka án refsingar.
Logistics um flutninginn
Biddu lífeyri fyrirtækisins um afturköllunarform. Þú tekur það sem kallast „uppbyggileg kvittun“ fjárins, óháð því hvert fyrirtækið sendir ávísunina. Þetta þýðir að þegar þú borgar skatta á næsta ári greiðir þú skatta og refsingu fyrir vöxtinn ef þú ert undir 59 1 / 2.
Settu ávísunina inn á tékkareikninginn þinn og opnaðu síðan IRA ef peningarnir voru í venjulegu lífeyri. Skrifaðu ávísun frá tékkareikningnum þínum til IRA. Þú munt hafa betri mælingaraðferð þegar ávísunin kemur beint frá reikningnum þínum. Ef þú vilt geturðu látið tryggingafélagið senda ávísunina beint til forráðamanns IRA, en þá geturðu ekki fjarlægt neitt fé sem þarf til skatta.
