Spurningar fyrir fyrstu fjárhagsáætlun fundar ættu að fá viðskiptavini til að hugsa um fjárhagsleg markmið sín.
Margir ungir fjárfestar vita ekki við hverju þeir geta búist við þegar þeir bóka þann fyrsta fund með nýjum fjárhagsáætlun. Það fyrsta sem þú ættir að vita er að góður fjárhagslegur skipuleggjandi býður upp á ókeypis kynningarfundi og spyr mikið af spurningum um markmið þín, reynslu og núverandi fjárhagsstöðu. Taktu tækifærið og spyrðu eigin spurninga til að komast að því hvernig það að fá fjármálaáætlun getur hjálpað þér og fjölskyldu þinni að ná fjárhagslegum markmiðum þínum.
Fjárhagsleg markmið
Mikilvægasta spurningin sem fjármálaskipuleggjandi spyr nýja viðskiptavini er „Hver eru fjárhagsleg markmið þín?“ Vertu reiðubúinn að svara spurningum um skammtímamarkmið eins og að greiða niður skuldir, markmið til langs tíma eins og að kaupa nýjan bíl eða heimili og langtímamarkmið eins og eftirlaun. Biddu um vinnublaði eða bæklinga um fjárhagsáætlun um hvernig hægt er að ná einhverjum af þessum markmiðum.
Tekjustofnar og gjöld
Upphaflegur fundur um fjárhagsáætlun er venjulega upplýsingaöflunarþing þar sem viðskiptavinir og skipuleggjendur kynnast hver öðrum. Búðu til spurninga um núverandi starfsferil þinn og tekjur, framtíðar markmið í starfi og núverandi og væntanlegan framtíðarkostnað. Mánaðarlega fjárhagsáætlun þín sýnir fjárhagsáætlunargerð forgangsröðun þína og útgjaldamynstur. Spurðu hvaða breytingar eigi að gera til að greiða niður skuldir og auka sparnað hraðar. Svarið ætti að gefa til kynna fjárfestingar og hugmyndafræði og endurgreiðslu skulda. Varkár skipuleggjandi gæti sagt að hann þurfi frekari upplýsingar um eignir þínar og skuldir áður en hann veitir þér ráð.
Eignir og skuldir
Safnaðu upplýsingum um allar fasteignir, fjárfestingar, vátryggingarskírteini og aðrar eignir sem þú og maki þinn áttu áður en þú mætir á fjárhagsskipulagsfundinn. Inniheldur einnig öll láns- og veðsetningarskjöl, sérstaklega námslán, bílalán, lánalínur og yfirlýsingar um kreditkort. Góður fjárhagslegur skipuleggjandi ákvarðar besta leiðin til að greiða niður skuldir fljótt og lækka samtals fjárhæð vaxta sem greiddur er. Prófaðu þekkingu fjárhagsáætlunarstjórans á núverandi vöxtum og vörum með því að biðja um fljótleg og auðveld ráð og vaxtalækkanir.
Spurðuðu fjárhagsáætlun þína
Þú verður að treysta þeim sem sér um fjárhagsáætlun þína og hafa traust á getu hans til að ráðleggja þér. Spurðu um hæfi hans og vottorð um fjárhagsáætlun. Hversu margra ára reynslu hefur hann? Hvaða verðbréf eða verðbréfasjóðsleyfi hefur hann? Spyrðu einnig um tekjur hans. Verður þú rukkaður um árgjald? Er fjárfestingarfyrirtækjum bætt fyrir skipulagsfyrirtækið fyrir að selja ákveðna sjóði? Verður þú beitt refsingu ef þú flytur fjárfestingar þínar annars staðar? Nákvæmlega hvaða þjónustu veitir fjármálaáætlunin og hversu oft? Spyrðu þessara spurninga fyrirfram á fyrsta fundi þínum um fjárhagsáætlun til að koma í veg fyrir óþægilegar undranir á götunni.
