Ef þú hefur nýlega sótt um lánstraust og hafnað, mun væntanlegur lánveitandi senda þér bréf þar sem gerð er grein fyrir því hvers vegna. Oft er ástæðan sú að það var undanþága opinberra gagna um lánsskýrsluna þína. Fráviksupplýsingar eru neikvæðar upplýsingar um lánsskýrsluna sem lækka lánshæfiseinkunnina. Færslan getur verið smávægilegt mál eins og nokkrar síðbúnar greiðslur eða alvarlegri áhyggjur, svo sem gjaldþrot. Eina leiðin til að vita nákvæmlega hvað birtist á lánsskýrslunni þinni er að fá afrit af henni sjálfur og skoða hana.
Ábending
Frávik opinberra gagna eru neikvæðar upplýsingar um lánsskýrsluna þína sem eru alvarlegri og hafa orðið opinberar skrár.
Merking fráviksupplýsinga
Merking fráviksupplýsinga er mismunandi eftir því hvaða gerð fannst. Ef þú greiðir nokkrar seinar greiðslur til kreditkortafyrirtækisins þíns og þeir tilkynna þessar upplýsingar til lánastofnana, birtist fráviksáskrift á kreditskýrslunni. Undanþága opinber skrá þýðir þó venjulega eitthvað alvarlegra. Opinber skrá eru upplýsingar sem bókstaflega allir geta fengið um þig meðan á ferðinni stendur í dómshúsinu. Sem slíkur samanstanda afbrigðilegar opinberar skrár yfirleitt af gjaldþrotaskiptum, dómsstólum, einkarétti og skattskuldum. Í sumum ríkjum er einnig um opinberar heimildir að ræða hvað varðar brot á meðlagi.
Hvaðan frávikaskrár koma frá
Margir kröfuhafar tilkynna lánsfjárhæð, viðskiptajöfnuð og greiðslusögu beint til lánastofnana þriggja. Fyrir vikið getur jafnvel ein seinkun birtist á kreditskýrslunni þinni. Lánastofnanir treysta þó ekki bara á kröfuhafa þína. Rétt eins og hver einstaklingur getur leitað í opinberum lögskýrslum, svo geta lánastofnanirnar - og það gera. Upplýsingar um dóma og fasteignalán verða hluti af kreditprófílnum þínum. Segðu til dæmis að þú láni peninga frá frænda þínum og geti ekki endurgreitt honum eins og samið var um af einhverjum ástæðum. Hann verður reiður, lögsækir þig fyrir dómstólum fyrir litlar kröfur og vinnur dóm gegn þér. Jafnvel þó að hann hafi ekki samband við lánastofnanirnar og reyni að tilkynna um skuldir þínar, þá birtist ábyrgðin samt á kreditskránni þinni vegna þess að dómsmálið er nú opinberlega skráð.
Áhrif á frávikaskrá
Hversu mikið undanþáguskrá er um að gera að gera þér skaða og lánshæfismat þitt fer eftir skránni sjálfri. Ef þú greiddir of seint til kröfuhafa en komst aftur á réttan kjöl, getur frávísandi athugasemd um greiðsludrátt birtast á lánstraustinu en hefur aðeins lítil áhrif. Alvarlegt afbrot hefur þó alvarlegar afleiðingar í för með sér. Ef þú ferð í nauðung eða skrá gjaldþrot skaltu búast við að hugsanlegir kröfuhafar taki eftir því. Hugsanlegir vinnuveitendur gætu líka ef þeir skoða lánstraustið þitt sem hluti af ráðningarferlinu. Þessi framkvæmd er algeng í fjármála- og bókhaldsgeiranum þar sem starf þitt gæti veitt þér aðgang að peningum einhvers annars.
Að takast á við vandamál
Þú getur ekki tekist á við vandamál sem þú veist ekki að þú átt við, svo skoðaðu lánsskýrsluna þína oft og gerðu undanþágandi opinbera skráningu á sjálfum þér. Þú munt sennilega vita hvort frávísandi opinberri skrá eða söfnun var lögð inn, en að athuga sjálfan þig hjálpar þér að ná mistökum. Ef þú finnur villu, hafðu strax samband við lánastofnunina til að deila um mistökin og láta leiðrétta þau. Ef þú ert með frávísandi en nákvæma skrá skaltu gera þitt besta til að vinna í kringum það. Bættu skýringubréfi við lánsfjárskrána þína ef þér finnst að draga úr aðstæðum sem leiddu til vandans. Komdu aftur á réttan kjöl með greiðslunum þínum og borgaðu skuldirnar eins fljótt og auðið er til að fjarlægja fasteignalán og fullnægja dómum. Undirbúðu þig til að greiða hærri niðurborganir og vexti þegar þú biður um lánstraust með fráviksreglum. Flestir munu vera á lánsskýrslunni í sjö til 10 ár en neikvæðar færslur hverfa að lokum. Eftir því sem tíminn líður, því minni áhrif hefur fráviksupplýsingar.
