Þú getur greitt inn SEP IRA með nokkrum einföldum skrefum.
Einfaldir starfsmannalífeyrisreikningar, eða SEP IRAs, bjóða ódýrari leið fyrir vinnuveitandann þinn til að koma sér fyrir starfslok. Ólíkt 401 (k) áætlun, þarftu samt ekki að bíða eftir að atburður sem kviknar eða fjárhagslegir þrengingar komi til fjár. SEP IRA fylgja sömu viðurlögum við upphaf afturköllunar og hefðbundin IRA, þannig að ef þú borgar SEP IRA fyrir þig Þú ert 59 1 / 2 ára, þú skuldar aukalega 10 prósent afturköllun snemma. Ef þú átt rétt á einni undantekningunni, þá skuldar þú bara tekjuskattinn.
Biðja um dreifingu frá fjármálastofnuninni sem heldur SEP IRA þínum. Þú verður að fylla út eyðublað fyrir dreifingu til að staðfæra inn á reikninginn þinn, en þú þarft ekki að greina frá ástæðum þínum fyrir því og vinnuveitandi þinn getur heldur ekki sett neinar hömlur á það hvenær þú getur tekið út peningana.
Tilkynntu SEP IRA dreifinguna sem skattskyldan IRA afturköllun á línu 15b af formi 1040 framtalinu. SEP IRA eru áætlun um frestun eftirlauna. Þar sem þú borgaðir ekki skatta af framlögum verður þú að greiða skatta af úttektunum.
Fylltu út eyðublaðið 5329 til að reikna út snemma uppsagnar refsingu þína nema þú sért að minnsta kosti 59 1 / 2 ára. Ef þú átt rétt á undanþágu skaltu fletta upp kóðanum í formi 5329 leiðbeininga og taka það við hliðina á línu 2. Til dæmis, ef þú borgar fyrir aukinn kostnað vegna háskólanáms, er sá hluti dreifingarinnar refsilaus.
Tilkynntu refsinguna, ef einhver er, á línu 58 á eyðublaði 1040. Þessi upphæð bætist beint við gjaldfallinn skatt þinn.
Tilkynntu skatta sem eru afturkallaðir af útborgun þinni á línu 62 á eyðublaði 1040. Þessi upphæð var þegar greidd til ríkisstjórnarinnar, svo hún lækkar skatta vegna (eða eykur endurgreiðslu þína).
Atriði sem þú þarft
- IRS Form 1040
- IRS Form 5329
