Hver er skuldabréfahafi og útgefandi?
Fjárfesting getur hjálpað þér að byggja upp auði, fjármagna háskóla sjóð fyrir börnin þín eða setja lína í eftirlaunaeggið þitt. Skuldabréf er fjárfesting sem virkar eins og lán. Þú, sem skuldabréfahafi, verður í raun banki og lánar peninga til að afla vaxtatekna. Þegar skuldabréfið nær lokum eða gjalddaga færðu fjárfestingu þína til baka. Útgefendur skuldabréfa - lántakendanna - eru fyrirtæki, skólanefndir, sveitarfélög og Sam frændi.
Skuldabréf hafa yfirburði umfram aðrar tegundir fjárfestinga, en það eru mögulega gildra. Það er best að skoða alla þætti skuldabréfa til að vernda sjálfan þig og hámarka ávöxtun þína.
Ábending
Útgefendur skuldabréfa eru þeir sem lána féð en skuldabréfaeigendur eru þeir sem lána peningana.
Æskileg meðferð
Þú getur þegið ávinning af skuldabréfum með því að bera þau saman við hlutabréf, sem gera þig að hlutaeiganda fyrirtækis og hugsanlega taka þátt í hagnaði þess. Fjárfesting hlutabréfa hefur þó verulegar viðskipti. Þar sem skuldabréf eru lán eru útgefendur lagalegir skyldur til að greiða vexti og endurgreiða það sem þeir fengu lánað. Þeir eru því skuldsettir skuldabréfafjárfestum sínum.
Fyrirtæki skuldar hluthöfum engar tekjur nema það lýsi yfir arði, sem ekki er krafist. Ef félagið slitnar eða selur eignir þess fá skuldabréfaeigendur peningana sína fyrir hluthafa.
Útlána- og fyrirframgreiðsluáhætta
Ekki er tryggt að skuldabréf skila tekjum. Þótt útgefendur geri skyldu til að greiða þér þýðir það ekki að þeir muni eða geta það. Þetta er þekkt sem útlánaáhætta. Það getur bakið á höfði þegar viðskipti fara suður í lélegt hagkerfi eða vegna þess að það hefur verið stjórnað á rangan hátt. Jafnvel sumar ríkisstjórnir, sem geta skattlagt, eru ekki ónæmar fyrir vanskilum.
Þú getur forðast lélegt val og mögulega gildru með því að athuga lánshæfismat skuldabréfaútgefanda frá stofnunum eins og Moody's eða Standard & Poor's. Að auki gæti útgefandi skuldabréfsins greitt lánið til baka fyrir gjalddaga. Fyrirframgreiðsla er góð fyrir útgefandann en ekki fyrir þig vegna þess að þú missir áhugann og þar með peningastrauminn.
Skattamál
Þú skuldar almennt skatta af vöxtum sem þú færð af skuldabréfum. Hins vegar forðast vextir af skuldabréfum sem gefnir eru út af ríki eða sveitarfélögum alríkisskatta. Vextir af ríkisskuldabréfum, sem koma frá Sam frænda, eru undanþegnir tekjusköttum ríkisins og sveitarfélaga, en ekki alríkisskattar. Skuldbundin skuldabréf greiða venjulega lægri vexti; Hins vegar geta sum skuldbundin skuldabréf skilað meiri kaupmætti en skattskyld vegna þess að þú ert ekki að pæla í ávöxtum fjárfestingarinnar til stjórnvalda.
Skuldabréfagildi
Háir vextir eru vinir þínir þegar þú sækist eftir meiri tekjum, en þessir sömu vextir draga úr aukningu á verðmæti skuldabréfsins. Skuldabréfin þín eru verðlögð á gildinu í dag, eða núvirði, af þeim greiðslum sem þér er lofað í framtíðinni. Nafnvirði skuldabréfsins eða það sem þú lánar er núvirt með vöxtum því þú færð ekki greiðslurnar í dag.
Ef vextir hækka er líklegt að þú haldir á skuldabréfinu þínu. Annars missir þú áhugann og þú myndir tapa peningum við að selja. Þegar vextir flytja suður geturðu losað skuldabréfið þitt og fengið vindfall. Hins vegar, ef þú endurfjárfestir, borgarðu meira og færð minni vexti.
