Barátta húseigendur eru oft undir þeim ranghugmynd að lánsbreyting muni lækka greiðslur. Óheimilt er að endurgreiða tapaðar greiðslur, skatta, tryggingar, vexti og síðbúin gjöld. Þegar þú sækir um breytingu skiptir lánveitandinn öllum þeim peningum sem skuldast í lánsstöðuna. Lánabreyting lækkar vexti og getur lengt lengd lánsins en það getur ekki dregið úr veðgreiðslu.
Hafðu samband við veðfyrirtækið þitt áður en þú fellur of langt á eftir. Venjulega hafa lánabreytingar í för með sér greiðsluaukningu þegar lántaki er mjög slæmur. Flestir lánveitendur krefjast þess að þú missir af að minnsta kosti tveimur greiðslum áður en þú íhugar breytingu á láni. Ef þú hefur ekki enn misst af neinum greiðslum skaltu íhuga að endurfjármagna eða biðja um umburðarlyndi. Þolandi, lánveitandi samþykkir að fresta tímabundnum greiðslum þar til þú getur komist aftur á fæturna.
Spurðu um höfuðstólslækkun. Ákveðnir bankar bjóða lántakendum höfuðstólslækkun til að lækka heildarupphæðina sem lánað er. Í 2012 samþykktu bandaríska dómsmálaráðuneytið og ríkislögmennirnir almennt skilmála alþjóðlegs uppgjörs við veðlánveitendur til að bjóða hæfum lántakendum höfuðstólslækkun. Til að öðlast hæfi verður þú að vera að minnsta kosti 60 daga svikari og heimili þitt verður að vera minna virði en þú skuldar. Hámarksfyrirgefning upphæð er 30 prósent af eftirstöðvum höfuðstóls.
Hefja ferlið. Þrátt fyrir að þekktasta breytingin sé Home Affordable Modification Program, bjóða lánveitendur einnig einkabreytingar. Lánveitandi mun ákvarða hæfi þitt og senda þér viðeigandi pappírsvinnu. Með umsókn um breytingu á láni er yfirleitt krafist að þú skráir allar skuldir, gjöld og tekjulindir. Lánveitandi dregur afrit af lánsskýrslunni þinni ef það eru einhverjar skuldir sem þú gætir hafa misst af. Jafnvel þó að gamall reikningur sé í innheimtu, þá skiptir hann máli miðað við skuldahlutfall. Þú gætir þurft að leggja fram nýleg launastubbar, W-2 eyðublöð og skattframtöl. Fyrir HAMP verða umsækjendur að ljúka skilríki um erfiðleika. Hugsanlegar þrengingar geta falist í tekjutapi eða hækkun á mánaðarlegum útgjöldum. Lánveitandi þinn gæti viljað þrengingarbréf þar sem gerð er grein fyrir aðstæðum, svo sem læknisfræðilegu ástandi eða meiðslum.
Sendu pappírsvinnu og skjöl strax. Þú vilt bregðast hratt við til að forðast að falla enn frekar á lánið. Allar villur geta tafið ferlið.
Borgaðu veð þitt á réttum tíma eftir að hafa fengið samþykki. Samkvæmt Realty Times tekur breyting á láni venjulega allt að 90 daga. Samþykktartímar geta verið breytilegir eftir lánveitanda og hvort frekari skjöl eru nauðsynleg eða ekki. Ef veðgreiðsla þín er lækkuð með breytingunni verður þú að sanna að þú hefur efni á nýju greiðslunni. Þriggja mánaða reynslutímabil er venjulegur hluti af HAMP. Á reynslutímanum heldur áfram að smella á nauðungarklukkuna. Á þessu stigi ertu ekki á hreinu. Jafnvel ef greiðsla tapast í póstinum getur lánveitandi haldið áfram með útilokunina. HAMP reglur veita lántakendum 30 daga til að svara og höfða til tilkynningar um ekki samþykki áður en þeir flytjast með forréttindin.
Ábending
- Ef bankinn býður þér breytingu sem hækkar greiðsluna þína þarftu ekki að samþykkja það. Þú gætir viljað kanna aðra valkosti, svo sem skortsölu. Í stuttri sölu samþykkir lánveitandi að samþykkja minna en eftirstöðvar skuldarinnar. Verk í stað nauðungar er annar kostur fyrir húseigendur. Ef heimilið selur ekki eftir að hafa reynt á stutta sölu, getur lánveitandi leyft þér að afsala sér eignarrétti með því að skrifa undir verkið. Forsætisráðuneytið með góðu verði fyrir afnotagjöld býður jafnvel upp á flutning peninga til húseigenda sem ljúka verki í staðinn. Til að fá aðstoð við að breyta láni á öðrum aðferðum við forvarnir. þú getur haft samband við HUD samþykktan forvarnarráðgjafa.
