Get ég fengið veð með tímabundnu atvinnuskírteini?
Ef þú reynir að fjármagna heimili án umbúðarskírteina, eða CO, muntu eiga í erfiðleikum með að fá veð. CO, sem gefið er út af bænum eða borginni þar sem fasteignin er staðsett, staðfestir að eignin sé örugg til umráða. Oft mun sveitarfélagið gefa út tímabundið starfsvottorð, einnig þekkt sem TCO, þar til minniháttar vinnu er enn ekki lokið. Lánveitendur veita veð á grundvelli skilríkja en þau lán eru mjög skilyrt.
Ábending
Þó það sé mögulegt að fá veð með aðeins tímabundnu umbúðarskírteini, verður þú að samþykkja að uppfylla ákveðin skilyrði.
Mikilvægi CO
Ef þú ert að kaupa hús sem er til í núverandi mynd í mörg ár, þá er CO þegar búið að skrá hjá Township og mun ekki vera mál. Hins vegar, ef þú fjármagnar endurnýjun eða nýbyggingar, munu bæði kaupstaðurinn og lánveitandinn þurfa CO. Þar sem eignin er vernd lánveitandans gegn fjárhagslegu tjóni, vill það vita að eigninni sé óhætt að nýta. Ennfremur, ef það þarf að útiloka, verður það að fá CO, sem verður fyrir kostnaði við að færa eignina í kóða áður en hún getur farið í sölu sýslumanns.
Tímabundin á móti föstum
Skilríki er gefin út þegar vinna er að því er virðist að ljúka við fasteignir, en það er aðeins eftir að gera smávægilegar endurbætur til að klára hana að fullu. TCO eru góðir í tiltekinn tíma, allt eftir sveitarfélaginu - oft um 90 dagar. Ef þú getur ekki uppfyllt skilyrðin á þeim tíma geturðu sótt um framlengingu. Vertu bara meðvituð um að fjöldi viðbótanna er endanlegur. Þegar skilyrðunum er fullnægt er varanlegt CO gefið út og lagt fyrir sveitarfélagið. Sums staðar í New York, til dæmis, geturðu fengið bréf um andmæli ef eignin var byggð fyrir tiltekið ár. Þetta þýðir að byggingadeildin hefur engin mótmæli gegn endurbótunum og þú getur fengið CO strax án þess að þurfa að hafa áhyggjur af TCO.
Áhætta TCO
Fyrir utan áhættuna sem banki getur haft í för með sér vegna útilokunar, getur hættan á lokun án að minnsta kosti TCO byrjað nánast strax. Tryggingarverðmæti hefur áhrif á skort á varanlegu CO, sem getur mögulega ýtt lánshlutfallið yfir viðunandi mörk. Þetta mun hafa áhrif á lánveitandann þar sem hann mun þurfa að auka forða sinn vegna útlánataps og hefur áhrif á hreinar tekjur. Að auki, ef fasteignin er fjárfestingareign, er lánið treyst á leiguna til að standa undir greiðslubyrðinni. Leigusali mun ekki geta innheimt ógreidda leigu áður en CO er gefið út og mögulega hindrað getu hans til að endurgreiða lánið.
Lágmarka áhættu
Að loka með TCO er augljóslega áhættusamari, en það eru nokkur skref sem lánveitandi getur tekið til að lágmarka váhrif sín. Í fyrsta lagi mun það næstum örugglega framkvæma skoðun, á þinn kostnað, til að votta að opnu skilyrðin hafi ekki áhrif á öryggi eignarinnar. Það mun fylgjast með lokun TCO og líklega krefjast þess að þú fáir varanlegt CO fyrir gildistíma. Svo ef TCO er gott í 90 daga, gæti lánveitandi viljað sjá varanlegt CO á 75 dögum. Það vill fá upplausn fyrir alla 90 dagana svo það er ekki tímabil þar sem eignin er án nokkurs konar CO, tímabundið eða á annan hátt. Að lokum getur lánveitandinn krafist þess að þú hafir fjármagn sem þarf til að uppfylla skilyrðin. Ef skilyrðunum er ekki fullnægt áður en TCO rennur út getur lánveitandi notað fjármagnið til að fullnægja þessum skilyrðum, lækkað lánsfjárhæðina eða hækkað vextina til að draga úr viðbótaráhættunni.
