Byggja upp sparnað Vs. Hefja Roth IRA
Þú hefur gert það: þú bjóst til fjárhagsáætlun og hélst fast við það. Núna ertu með einhverjar aukatekjur í hverjum mánuði, en þú ert ekki nákvæmlega viss um hvar það mun skila mestum árangri. Ef þetta hljómar kunnuglega ertu ekki einn. Margir Bandaríkjamenn spara ekki einfaldlega vegna þess að þeir vita ekki hvar þeir eiga að setja það.
Ekki láta þetta vera þú. Með smá ráðgjöf og einhverjum umhugsun geturðu byrjað á sparisjóðnum sem er skynsamlegastur fyrir þig núna. Tveir frábærir kostir eru hefðbundinn sparisjóður eða Roth IRA. Til að ákveða hvað hentar þér, ættir þú fyrst að skilja hverjir eru og vega síðan kosti og galla hvers og eins.
Hvað er sparisjóður?
Þú getur venjulega opnað sparisjóð í banka, alveg eins og tékkareikningur. Þeir eru vátryggður af FDIC, sem þýðir að þú munt fá peningana þína til baka jafnvel þótt bankinn brestur. Þeir hafa vexti, en þeir eru venjulega mun lægri en með annars konar sparnað.
Hvað er Roth IRA?
IRA stendur fyrir einstaklingur á eftirlaunareikningi. Þú getur valið úr hefðbundnum IRA eða Roth IRA, en Roth útgáfan er oft álitin gullstaðall eftirlaunasparnaðar. Í stað þess að opna þennan reikning í gegnum banka ferðu til verðbréfafyrirtækis.
Oft telja menn að Roth IRA séu fjárfestingar. Þó að þeir séu svipaðir, þá er Roth IRA reikning sem heldur fjárfestingu þinni. Það er eins og bindandi bók; það er ekki sagan, heldur heldur þetta öllu saman.
Hvenær þarftu peningana?
Ef þú ert að leita að eftirlaunareikningi er Roth IRA betri veðmál. Vegna þess að meiri áhætta er tengd þessum reikningi er ávöxtunarkrafan er hærri. Þegar þú vinnur, geta peningarnir þínir þénað meiri peninga. Þegar þú lætur af störfum geturðu lifað þægilega.
Hins vegar, ef þú ert ungur og hefur ekkert annað sparað, gætirðu íhugað að forgangsraða sparisjóð í bili. Það getur verið gagnlegt að hafa þriggja til sex mánaða framfærslu sparnað í neyðarsjóð. Þessi sjóður getur haldið þér fjárhagslega stöðugum ef þú ert með verulegan, óvæntan kostnað eða ef þú missir vinnuna. Þar sem auðvelt er að ná í sparireikninga eru þeir tilvalnir fyrir neyðarsjóði.
Hvernig hefur það áhrif á skatta þína?
Helstu teikningin að Roth IRA er hvernig það hefur áhrif á skatta þína. Í fyrsta lagi geturðu afskrifað peningana sem þú leggur til, allt að $ 6,000 á ári. Þessi ávinningur kemur til viðbótar við allt sem þú setur í 401 (k) þinn.
Mikilvægast er, að Roth IRA gerir þér kleift að gera það læstu inn skatthlutfallið sem þú greiðir eins og er. Þó að hefðbundnir IRA-aðilar innheimti skatta þegar þú lætur af störfum og þarft að nota peningana, gerir Roth IRA þér kleift að borga skatta núna og borga ekkert þegar þú lætur af störfum. Enn fremur geturðu tekið peningana frá Roth IRA áður en þú lætur af störfum án þess að greiða skatta. Þú getur jafnvel notað það til að greiða fyrir háskóla fyrir börnin þín.
Sparareikningur er aftur á móti mun ekki hafa áhrif á skattaafsláttinn þinn mikið í hvora áttina. Þú munt ekki fá skattaafslátt fyrir að setja peningana þína á þennan reikning, en þér verður heldur ekki refsað.
Roth IRA hæfi
Roth IRAs eru frábær lausn fyrir marga starfsmenn. Skattabætur þeirra þýða þó að þessir reikningar eru utan marka hjá sumum hæstu launþega. Það fer eftir leiðréttum vergum tekjum og fjölskyldustærð, þú gætir ekki getað opnað slíkan reikning. Í því tilfelli gætirðu valið um hefðbundið IRA eða annars konar sparnað.
Hugleiddu samsetningu
Þar sem þú færð aðeins skattabætur fyrir að leggja fram $ 6,000 á ári í Roth IRA, velja sumir að leggja ekki framhjá þeim mörkum. Ef þú setur svo mikið í IRA þinn og hefur enn peninga til að spara geturðu sett afganginn inn á sparisjóð. Það þarf ekki að vera allt eða ekkert!
